结论前置：法人借了公司经营贷款的情况下，通常是可以变更法人的，但具体流程和要求可能因贷款机构及公司情况而异，且变更后的法人需承担原公司的相应债务。以下是对此问题的详细分析：

一、法律法规层面

1. 《公司法》与《市场主体登记管理条例》：根据这些法律法规，公司有权依法变更其法定代表人（即法人）。这一变更属于公司内部治理结构的调整，与法定代表人个人的贷款情况在法律上并无直接的必然联系。只要符合法定的变更条件和程序，公司即可向登记机关申请法人变更登记。

2. 贷款合同的影响：虽然法律法规未直接禁止有贷款的公司变更法人，但需注意贷款合同中可能存在的相关条款。如果贷款合同中明确规定了法人变更需经贷款人同意的条款，那么公司在变更法人前必须获得贷款人的书面同意。若合同未明确规定，则公司可按照法定程序进行法人变更，但仍需及时通知贷款人，以确保贷款合同的顺利履行。

二、实际操作层面

1. 通知贷款机构：在进行法人变更前，公司必须及时通知贷款银行或金融机构。因为法人作为企业的主要负责人，其变更可能影响银行贷款的风险评估和后续管理。银行通常会要求公司提供变更资料，以便对新法人的信用状况、还款能力等进行评估。

2. 合同处理：企业贷款一般基于企业资产和信用担保，法人变更不直接影响贷款合同的有效性及企业的还款义务。然而，银行可能根据实际情况要求调整贷款合同或签订补充协议，如新法人签署承担还款责任的文件。

3. 工商登记变更流程：

   • 准备材料：包括变更登记申请书、股东会决议、新法人身份证明、原法人免职文件等。具体要求可能因地区而异，需根据当地工商行政管理部门的要求准备。
   • 提交申请：将准备好的材料提交至当地工商行政管理部门，经审核通过后，工商部门将为企业办理法人变更登记，并换发新的营业执照。

三、债务承担与风险规避

1. 债务承担：变更后的法人需承担原公司的相应债务。这是法人变更过程中的重要法律原则，确保公司债务的连续性。新法人应充分了解并接受这一责任，以确保公司的正常运营和发展。

2. 风险规避：在实际操作中，建议与贷款机构详细沟通，了解其对于法人变更的具体要求和流程。同时，确保新法人具备合法的资格和信誉，以维护公司的正常运营和发展。此外，公司还应关注自身信用状况的变化，并采取积极措施维护良好的信用记录。

四、特殊情况下的考虑

1. 贷款合同中的特殊限制：如果贷款合同中存在关于法人变更的特殊限制条款，如约定在贷款未还清期间不得变更法定代表人等，公司则需遵守该约定。否则，可能构成违约并承担相应责任。

2. 金融机构的额外要求：银行或其他金融机构为保障贷款安全，可能会对公司法定代表人的变更提出额外要求，如提前清偿贷款或提供额外担保等。公司应与金融机构进行沟通协商，以满足其合理要求。

总结与建议：法人借了公司经营贷款的情况下变更法人，需严格遵守相关法律法规和贷款合同的约定。在决定变更前，应仔细审查贷款合同条款、与贷款机构充分沟通协商，并确保变更程序的合法性和合规性。同时，应关注公司信用和经营状况，避免因法人变更而引发不必要的法律风险和经济纠纷。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。