贷款是否逾期，主要取决于贷款合同中的具体约定，一般而言，借款人未能在合同约定的还款日期按时足额偿还贷款本息，即构成逾期；但部分金融机构提供的宽限期内还款，通常不被视为逾期。以下是对这一问题的详细分析：
一、贷款逾期的定义与判断依据
明确还款约定：
- 在贷款合同中，金融机构与借款人会详细约定还款的日期、金额及方式。若借款人未能在约定的还款日期按时足额还款，即使只超过一天，也构成逾期。例如，若贷款合同约定每月10日为还款日，借款人11日才还款，则属于逾期。
宽限期情况：
- 为给借款人提供缓冲空间，部分金融机构在合同中设置了还款宽限期。在宽限期内还款，虽超过了原约定日期，但通常不被视为逾期，也不会产生不良信用记录。宽限期时长因机构及产品而异，常见为1-3天。如信用卡账单约定5日还款，银行提供3天宽限期，则8日及之前还款不算逾期。
二、不同金融机构的逾期认定标准
银行贷款：
- 银行通常在还款日后3天左右标记逾期，但多有容时服务，如3天宽限期。连续逾期超过90天几乎肯定会被认定为不良贷款记录。
非银行金融机构贷款：
- 如消费金融公司、小额贷款公司等，逾期认定标准可能更灵活。有的机构在逾期1-2天就会提醒，但不一定马上上传不良记录。然而，逾期超过30天很可能留下不良记录。
三、贷款逾期的法律后果与避免建议
法律后果：
- 贷款逾期可能导致借款人面临罚息、违约金、信用记录受损（如被上传至征信系统）、甚至被提起诉讼等严重后果。
避免建议：
- 仔细阅读合同：在签订贷款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于还款日期、宽限期、罚息等关键内容。
- 按时还款：严格按照合同约定的还款计划进行还款，避免逾期。
- 及时沟通：如遇特殊情况可能无法按时还款，应及时与金融机构沟通并寻求解决方案，如申请延期还款或分期还款等。
四、特殊情况下的逾期认定
- 在某些特殊情况下，如借款人因不可抗力（如自然灾害、重大疾病等）导致无法按时还款，且提前与贷款机构进行了沟通并获得了理解同意，即使超过原定还款日期，也可能不被认定为逾期。这种情况下，借款人需及时向贷款机构说明情况并提供相关证明材料，以获得延期还款的批准。
综上所述，贷款是否逾期主要取决于贷款合同中的约定以及金融机构的相关规定。借款人应充分了解并遵守相关规定，以确保按时还款并维护良好的信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。