结论前置：小车保险投保人和行驶证不一致时，保险赔偿的归属需分情况讨论，具体如下：

1. 若投保人具有保险利益且事故符合保险条款：
   根据《保险法》第十二条，投保人需对保险标的（车辆）具有法律上承认的利益（如所有权、使用权）。若投保人虽非行驶证登记车主，但实际为车辆合法使用人（如长期租赁、借用），且事故属于保险责任范围（如碰撞、自然灾害），保险公司应向被保险人（通常为投保人或其指定的受益人）赔偿。
   示例：A将车借给B，B以自己名义投保，事故后保险公司需向B赔偿（若B对车辆有保险利益）。

2. 若投保人无保险利益或事故属于免责情形：

   • 无保险利益：若投保人非车主且无合法使用关系（如盗抢车辆投保），保险合同可能因违反《保险法》第十二条而无效，保险公司有权拒赔。
     
   • 免责条款：若事故由投保人故意制造、酒驾等免责事由导致，保险公司可依据合同条款拒赔，无论投保人与车主是否一致。

3. 特殊情形：车主作为第三者索赔：
   若事故造成车主财产损失（如车辆被投保人损坏），且车主非保险合同当事人，需分情况处理：

   • 交强险：若车主为事故第三方（如投保人驾驶车辆撞坏车主其他财产），保险公司可在交强险范围内向车主赔偿。
     
   • 商业险：需看合同是否约定“车主作为第三者”的赔偿条款，若无约定，车主可能无法直接获赔，需通过侵权诉讼向投保人主张权利。

关键提醒：

• 投保时务必确保对车辆有保险利益，避免合同无效风险。
  
• 事故后及时报案，配合保险公司调查，保留证据（如租赁合同、借用证明）。
  
• 若对赔偿主体有争议，可依据保险合同、事故责任认定书等材料，通过诉讼或仲裁解决。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律分析。