民间借贷中3分息（即月利率3%）通常不被视为高利贷，但超出了法律所保护的利率上限。下面我为您详细解释：

1. 法律保护范围：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
   • 因此，年利率在24%以内的利息是受法律保护的，而年利率超过36%的部分则不受法律保护。

2. 3分息的换算：

   • 月利率3%相当于年利率36%（3%×12个月）。
   • 这一利率虽然通常不被直接视为“高利贷”（一般高利贷指利率远超正常水平的借贷），但它超出了法律所保护的利率上限（即年利率24%以内的部分）。

3. 法律后果：

   • 若借款人已支付超过年利率36%的利息，可要求出借人返还多付部分。
   • 若出借人请求借款人支付超过年利率24%但未满36%的利息，法院不会强制支持，但也不会禁止，这部分属于自然债务区，借款人自愿支付则不能要求返还。
   • 若借款人未支付任何利息，法院仅支持按年利率24%以内的部分计算利息。

4. 行动建议：

   • 核实最新规定：由于相关法律法规可能会随时间调整，建议在具体案件中查询最新的法律规定。
   • 保留证据：涉及借贷纠纷时，应妥善保存借款合同、还款记录等证据材料。
   • 法律咨询：若遇到相关纠纷或疑问，可直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供法律建议。

综上所述，民间借贷中的3分息虽然不被直接视为高利贷，但超出了法律所保护的利率上限。因此，在进行民间借贷时，双方应合理约定利率，以避免可能的法律纠纷。