结论：网贷逾期3个月后协商还款，银行贷款能否续贷需分情况讨论，主要取决于逾期记录是否已影响征信、银行风控政策及协商结果是否符合续贷条件。以下从不同角度展开分析：

1. 若逾期记录已上传征信系统，续贷可能性较低

根据《征信业管理条例》，网贷逾期超过3个月通常会被平台上报至央行征信系统，形成不良信用记录。银行在审批续贷时，会重点核查借款人征信报告中的逾期记录、负债率等风险指标。若征信显示“连续逾期3个月以上”，银行可能直接拒绝续贷申请，或要求借款人提供额外担保（如抵押物、保证人）以降低风险。

例外情形：若逾期记录未上传征信（如部分小额网贷平台未接入征信系统），或银行在协商时明确表示“逾期不影响续贷”（需书面确认），则续贷仍有可能性，但此类情况较为罕见。

2. 银行风控政策是关键决定因素

不同银行对逾期记录的容忍度差异较大：

• 国有大行：风控严格，通常对“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）的借款人直接拒贷；
• 股份制银行或城商行：可能根据借款人整体资质（如收入稳定性、资产状况）灵活调整政策，例如要求借款人结清逾期欠款、提供收入证明或增加共同还款人后，仍可申请续贷；
• 地方性银行或农商行：若借款人长期与该行有业务往来（如代发工资、存款），可能通过“白名单”机制给予续贷机会。

建议：直接联系贷款银行，询问其具体风控政策及续贷条件。

3. 协商结果需满足银行续贷要求

即使网贷平台同意协商还款（如延期还款、分期还款），银行仍会独立评估续贷风险。需重点关注以下两点：

• 协商内容是否涉及征信修复：若协商方案明确“逾期记录不上征信”或“征信修复”，需确认银行是否认可该方案（多数银行不接受非官方渠道的征信修改）；
• 还款能力是否改善：银行会要求借款人提供最新收入证明、银行流水等材料，证明其具备按时偿还续贷本息的能力。若协商后借款人仍负债过高或收入不稳定，续贷申请仍可能被拒。

4. 特殊情形：逾期因不可抗力导致

若逾期由重大疾病、自然灾害等不可抗力因素造成，且借款人能提供相关证明（如医院诊断书、灾害证明），部分银行可能酌情放宽续贷条件。但需注意：

• 需在逾期发生后第一时间与银行沟通，说明情况并申请延期还款；
• 需在协商还款时明确要求银行“不将此次逾期记录上报征信”或“协助修复征信”（需银行书面承诺）。

行动建议：

1. 立即查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网或线下网点），确认逾期记录是否已上传；
2. 携带征信报告、收入证明等材料，主动联系贷款银行客户经理，说明逾期原因及协商还款情况，询问续贷可能性；
3. 若银行拒绝续贷，可尝试申请其他银行或金融机构的贷款产品（但需注意，频繁申请贷款可能进一步影响征信）。

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