若因民间借贷10万被起诉且无力偿还，核心应对策略如下：

1. 优先协商还款方案，争取庭前和解
   被起诉后，法院会先组织双方调解。此时应主动联系债权人（出借人），说明自身经济困难（如失业、重大疾病等），提出分期还款、延长还款期限、减免部分利息等方案。若能达成一致，可要求法院出具《民事调解书》，明确还款计划，避免后续强制执行。
   法律依据：《民法典》第678条允许借款人在还款期限届满前与出借人协商展期；《民事诉讼法》第97条明确调解书与判决书具有同等法律效力。

2. 若协商未果，需积极应诉并主张抗辩理由
   若无法达成和解，必须按时出庭应诉，否则法院可能缺席判决。庭审中可重点主张以下抗辩点：

   • 利率合法性：若借款合同约定的利率超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍（当前为15.4%/年），超出部分法院不予支持，可要求核减本金；
     
   • 砍头息问题：若出借人预先扣除利息（如借款10万实际到手9万），应以实际到账金额为本金；
     
   • 已还款证据：若曾通过转账、现金等方式还款，需提供银行流水、收条等证据，抵扣相应本金；
     
   • 诉讼时效：若借款到期已超3年且无催款记录，可主张诉讼时效抗辩（需结合具体证据判断）。
     风险提示：若未应诉或未提供有效抗辩，法院可能直接支持出借人全部诉求。

3. 判决后仍无力偿还，可申请分期履行或执行和解
   若法院判决还款但无力一次性履行，可在判决生效后向法院申请分期履行（需提交收入证明、财产清单等材料），或与出借人协商执行和解（如以物抵债、提供担保等）。若拒不履行，法院可能采取冻结银行账户、查封房产、限制高消费等措施，甚至列入失信被执行人名单。
   例外情形：若因自然灾害、重大疾病等客观原因导致暂时无力偿还，可向法院申请暂缓执行或执行豁免（需提供医疗证明、贫困证明等材料）。

4. 警惕刑事风险，避免构成“拒不执行判决、裁定罪”
   若有能力履行却通过转移财产、隐匿收入等方式逃避执行，可能触犯《刑法》第313条，面临3年以下有期徒刑、拘役或罚金。建议定期向法院申报财产状况，保留必要生活费用，避免刑事风险。

行动建议：

• 立即整理借款合同、转账记录、还款凭证等证据材料；
  
• 联系出借人协商还款方案，同步准备应诉材料；
  
• 若经济困难，可向当地法律援助中心申请免费律师协助。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。