贷款是否逾期，主要取决于贷款合同中的具体约定，一般而言，借款人未能在合同约定的还款日期按时足额偿还贷款本息，即构成逾期；但部分金融机构提供的宽限期内还款，通常不被视为逾期。以下是对这一问题的详细分析：
一、贷款逾期的定义与判断依据
合同约定：
- 贷款合同是借款人与金融机构之间约定借款、还款等权利义务关系的法律文件。在合同中，双方会明确约定还款的日期、金额及方式。若借款人未能在约定的还款日期按时足额还款，即使只超过一天，也构成逾期。例如，若贷款合同约定每月10日为还款日，借款人11日才还款，则属于逾期。
宽限期情况：
- 为给借款人提供缓冲空间，部分金融机构在合同中设置了还款宽限期。在宽限期内还款，虽超过了原约定日期，但通常不被视为逾期，也不会产生不良信用记录。宽限期时长因机构及产品而异，常见为1-3天。如信用卡账单约定5日还款，银行提供3天宽限期，则8日及之前还款不算逾期。
二、不同金融机构的逾期认定标准
银行贷款：
- 银行通常在还款日后3天左右标记逾期，但多有容时服务，如3天宽限期。连续逾期超过90天几乎肯定会被认定为不良贷款记录。不过，部分银行可能对信用等级较高、长期合作良好的客户放宽标准，如逾期120天甚至更长时间才认定为不良；而对于高风险业务或信用状况较差的客户，则可能更为严格，逾期60天就视为不良贷款。
非银行金融机构贷款：
- 如消费金融公司、小额贷款公司等，逾期认定标准可能更灵活。有的机构在逾期1-2天就会提醒，但不一定马上上传不良记录。然而，逾期超过30天很可能留下不良记录。
三、贷款逾期的法律后果与避免建议
法律后果：
- 贷款逾期可能导致借款人面临罚息、违约金、信用记录受损（如被上传至征信系统）、甚至被提起诉讼等严重后果。逾期超过90天，借款人通常被视为严重违约，贷款机构可能采取法律手段追讨，并将逾期记录上报央行征信中心，导致严重的信用受损，甚至可能面临法律诉讼和财产冻结等后果。
避免建议：
- 为避免贷款逾期带来的不良后果，借款人应：
- 在签订贷款合同时仔细阅读合同条款，特别是关于还款日期、宽限期、罚息等关键内容；
- 严格按照合同约定的还款计划进行还款；
- 如遇特殊情况可能无法按时还款，应及时与金融机构沟通并寻求解决方案，如申请延期还款或分期还款等。
四、特殊情况下的逾期处理
- 若借款合同对借款期限没有约定或约定不明确，根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款人可随时返还，贷款人有权催告借款人在合理期限内返还。若借款人在催告的合理期限届满后仍未还款，则构成逾期。例如，朋友间借款未约定还款时间，出借人要求1个月内还款，1个月期满未还即属逾期。
综上所述，贷款逾期是一个基于贷款合同约定而判断的概念。借款人应充分了解并遵守合同条款，以确保按时还款，避免不必要的法律纠纷和经济损失。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。