若车辆实际所有权归您，金融公司无权扣留行驶证，您可通过协商、投诉或诉讼要求返还并办理变更；若车辆存在抵押或融资租赁关系，需先解除合同关系或结清款项后办理变更。以下是具体分析：
一、车辆所有权归属是关键前提
若车辆所有权归您
即使行驶证登记在您名下，若车辆实际所有权无争议（如全款购车、贷款已结清），金融公司无权扣留行驶证。此时您可：
- 与金融公司协商：要求其返还行驶证，并配合办理变更登记（如需）；
- 向监管部门投诉：若协商无果，可向当地金融监管局或银保监会投诉金融公司违规行为；
- 提起诉讼：以“物权保护纠纷”为由起诉金融公司，要求返还行驶证并赔偿损失。
若车辆存在抵押或融资租赁关系
- 抵押车辆：若您将车辆抵押给金融公司融资，行驶证可能被留置作为担保。此时需先结清贷款，解除抵押登记后，金融公司应返还行驶证并配合变更；
- 融资租赁车辆：若车辆实际所有权归金融公司（如“以租代购”模式），您仅享有使用权，行驶证登记在您名下可能是为了办理手续。此时需按合同约定结清租金或购买款项后，金融公司才会配合变更登记。
二、办理行驶证变更的具体流程
准备材料：
- 车辆所有权证明（如购车合同、贷款结清证明、融资租赁合同解除证明等）；
- 双方身份证明（金融公司需提供营业执照副本、授权委托书等）；
- 行驶证原件（若金融公司扣留，需先通过上述途径取回）；
- 其他可能需要的材料（如车辆登记证书、保险单等）。
前往车管所办理：
- 填写《机动车变更登记/备案申请表》；
- 提交材料并缴纳工本费（通常10-15元）；
- 领取新的行驶证（一般当场可取或邮寄送达）。
三、风险提示
合同条款审查：
若车辆存在抵押或融资租赁关系，需仔细审查合同中关于行驶证保管、变更登记的条款，避免因违约承担额外责任。
金融公司违规操作：
若金融公司未经您同意扣留行驶证，或拒绝配合变更登记，可能涉嫌侵犯物权或违反《民法典》关于担保物权的规定，您可依法维权。
如有进一步疑问（如合同条款解读、证据收集等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。