核心结论：针对同一银行两笔贷款超50万无法偿还的情况，需根据贷款类型、合同条款及个人财务状况综合处理，以下分情况说明应对策略。

1. 区分贷款类型，明确法律责任

• 信用贷款：若两笔均为信用贷款（无抵押），银行可能通过催收、起诉或申请财产保全追偿。根据《民法典》第676条，借款人未按约定期限还款的，应支付逾期利息。若被起诉，法院可能判决限期偿还，逾期未履行可能被列入失信被执行人名单，限制高消费。
• 抵押贷款：若贷款涉及抵押物（如房产、车辆），银行有权依据《民法典》第394条行使抵押权，通过拍卖抵押物优先受偿。若抵押物价值不足覆盖债务，剩余部分仍需以个人其他财产偿还。

2. 主动协商，争取展期或分期还款

• 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽针对信用卡，但部分原则适用于贷款），借款人可与银行协商个性化还款方案，如延长还款期限、降低利率或分期偿还。
• 操作建议：
  • 提前联系银行客服或贷款经理，说明财务困难（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料；
  • 提出具体还款计划（如延长至3-5年分期），争取银行书面同意；
  • 避免逃避催收，否则可能加速法律程序。

3. 评估债务重组或破产清算可能性

• 个人债务重组：若两笔贷款均来自同一银行，可尝试与银行协商将债务合并，重新制定还款计划（如降低月供、延长期限）。需注意重组可能涉及手续费或利率调整。
• 破产清算（极端情况）：若个人负债远超资产，且无还款能力，可依据《企业破产法》（个人破产制度尚在试点地区推行）或地方性个人破产法规申请破产保护。但破产将严重影响个人信用，且需满足严格条件（如资产清算后仍无法清偿债务）。

4. 防范法律风险，避免进一步恶化

• 停止以贷养贷：切勿通过新贷款偿还旧债，否则可能涉嫌“骗取贷款罪”（若提供虚假材料）或陷入更严重的债务循环。
• 警惕暴力催收：若遭遇银行或第三方催收机构骚扰、威胁，可依据《治安管理处罚法》第42条报警，或向银保监会投诉。
• 保留证据：所有沟通记录（如录音、短信、邮件）需留存，以备后续维权或协商使用。

5. 寻求专业法律支持

• 若协商无果或面临诉讼，建议委托律师介入，分析贷款合同条款（如利率合法性、违约金比例）、银行催收程序合法性，并制定应诉策略。例如，若银行存在违规收费或暴力催收，可主张减免部分费用或反诉侵权。

行动建议：立即整理两笔贷款的合同、还款记录及个人财务状况（收入、资产、负债），优先与银行协商；若协商困难，可联系我进一步分析合同条款及法律风险，制定具体应对方案。