结论：信用卡欠款十万是否可以用消费贷置换，需根据具体情况判断，但通常不建议直接置换，且可能涉及法律风险。以下从多个角度进行分析：
一、法律层面分析
贷款用途限制：
- 消费贷通常用于个人消费，如购车、装修、旅游等，银行或金融机构在发放贷款时，会明确要求贷款用途，并可能要求提供相关消费凭证。
- 若将消费贷用于偿还信用卡欠款，可能违反贷款合同中的用途条款，一旦银行或金融机构发现，有权要求提前还款，甚至可能面临法律责任。
信用风险：
- 置换贷款可能涉及同时承担两笔贷款（原信用卡欠款和新的消费贷）的还款责任，若还款能力不足，将增加逾期风险，影响个人信用记录。
- 信用记录受损后，未来申请贷款、信用卡等金融服务将更加困难，且可能面临更高的利率和费用。
法律合规性：
- 若通过非法手段（如伪造消费凭证、虚构贷款用途等）获取消费贷用于偿还信用卡欠款，将构成欺诈行为，可能面临法律制裁。
二、实际操作层面分析
贷款成本：
- 消费贷的利率可能高于信用卡欠款利率，置换后可能增加还款成本。
- 还需考虑贷款手续费、提前还款违约金等额外费用，这些费用将进一步增加置换成本。
还款能力评估：
- 在考虑置换前，应全面评估自己的还款能力，包括收入、支出、负债等情况。
- 若置换后还款压力增大，可能导致逾期还款，进而影响个人信用和生活质量。
三、建议与风险提示
不建议直接置换：
- 鉴于上述法律风险和实际操作难度，不建议直接将信用卡欠款用消费贷置换。
合法合规解决债务问题：
- 若面临信用卡还款困难，建议与银行或金融机构协商制定分期还款计划或延期还款方案。
- 也可考虑通过合法合规的债务重组、债务咨询等方式解决债务问题。
增强风险意识：
- 在申请任何贷款前，应充分了解贷款条款和风险，确保自己具备还款能力。
- 避免盲目借贷和过度消费，保持理性消费观念。
总结：信用卡欠款十万用消费贷置换并非明智之举，可能涉及法律风险和实际操作难度。建议通过合法合规的方式解决债务问题，并增强风险意识，避免盲目借贷。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。