贷款逾期后，即便本息还款已经覆盖本金，通常也不可以随意减免，这主要基于以下几个方面的法律和实务考量：

1. 合同约定与法律义务：

   • 贷款合同是借贷双方权利义务的法律依据。合同中通常会明确约定还款金额、还款期限、利息计算方式以及逾期还款的违约责任等条款。
   • 借款人一旦签订贷款合同，就意味着同意按照合同约定的条款履行还款义务，包括支付本金和利息。即使逾期后本息合计已经覆盖了本金，借款人仍需按照合同约定继续履行还款责任，除非合同中有特别约定或法律另有规定。

2. 利息与罚息的合法性：

   • 利息是借款人因使用贷款资金而支付给贷款人的报酬，其计算方式和标准通常会在贷款合同中明确约定。
   • 罚息则是借款人因逾期还款而需额外支付的费用，其目的在于惩罚借款人的违约行为并补偿贷款人因此遭受的损失。罚息的计算方式和标准也通常会在贷款合同中明确约定。
   • 只要利息和罚息的计算方式和标准符合法律法规的规定，且未超出合理范围，借款人就需按照约定支付。即使本息合计已经覆盖了本金，借款人仍需支付剩余的利息和罚息。

3. 贷款机构的运营成本与风险补偿：

   • 贷款机构在发放贷款时，会考虑资金成本、运营成本以及潜在的风险损失等因素来确定贷款利率和费用。
   • 逾期还款会增加贷款机构的运营成本和风险损失，因此贷款机构通常会通过收取罚息等方式来补偿这些额外成本。
   • 如果允许随意减免逾期后的利息和罚息，将不利于贷款机构的风险管理和资金安全，也可能影响整个金融市场的稳定。

4. 法律程序的限制：

   • 在某些特殊情况下，如借款人确实存在经济困难且无法按时还款，贷款机构可能会根据相关法律法规或政策规定，与借款人协商达成还款协议或进行债务重组。
   • 但这种减免通常需要经过严格的法律程序和审批流程，并非借款人单方面可以要求或实现的。
   • 此外，即使达成减免协议，也可能需要借款人提供一定的担保或承诺，以确保未来能够按时履行还款义务。

针对您的情况，我建议：

• 仔细审查贷款合同：了解合同中关于还款、利息、罚息以及违约责任等条款的具体约定。
• 与贷款机构沟通：如果您确实存在经济困难且无法按时还款，可以尝试与贷款机构沟通协商，看是否能够达成还款协议或进行债务重组。
• 寻求法律援助：如果您认为贷款机构的收费行为存在违法或不合理之处，可以寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。

最后需要强调的是，贷款逾期后本息还款已经覆盖本金并不意味着可以随意减免剩余利息和罚息。借款人应严格按照贷款合同的约定履行还款义务，并在遇到困难时积极与贷款机构沟通协商解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。