当信用卡逾期后与银行协商还款方案但银行不同意时，你可以尝试以下策略来解决问题：

一、深入了解拒绝原因并调整协商策略

1. 分析银行立场：

   • 银行可能基于风险控制、政策限制或认为你的还款能力不足而拒绝协商。例如，若你提出的分期金额过低或期限过长，银行会评估资金回笼风险。
   • 行动建议：通过银行客服或书面函件明确拒绝的具体条款（如利率、期限），针对性调整还款方案，使其更符合银行的风险承受能力和政策要求。

2. 优化协商话术与材料：

   • 行动建议：用数据支撑你的诉求，提供收入证明、支出明细表等，说明当前经济压力及未来还款能力改善计划。同时，强调你的还款意愿，避免使用对抗性语言，表达“希望共同解决问题”的态度。

二、探索替代性解决方案

1. 申请个性化分期（停息挂账）：

   • 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊困难下可申请最长5年分期，期间停止计息。
   • 行动建议：提交贫困证明、重大疾病诊断书等材料佐证你的特殊困难，向银行申请个性化分期还款协议。

2. 修改其他合同条款：

   • 行动建议：若无法调整本金，可尝试协商减免部分滞纳金或罚息；请求延长宽限期、暂停催收等措施缓解短期压力。

3. 寻求第三方介入：

   • 行动建议：向银保监会投诉银行不合理行为（需提供证据）；通过消费者协会调解纠纷，增加协商筹码。

三、法律途径与长期规划

1. 法律风险评估：

   • 行动建议：确认是否构成恶意透支（以非法占有为目的，超5万元且经两次催收超3个月未还）。若属民事纠纷，可通过法院调解达成还款协议；若涉刑事犯罪，需尽快采取措施，避免情况恶化。

2. 债务重组与财务管理：

   • 行动建议：制定详细还款计划表，优先偿还高利息债务；削减非必要开支，通过兼职增加收入；避免以贷养贷，防止债务雪球扩大。

四、关键注意事项

• 全程保留沟通记录：包括电话录音、短信、邮件等，作为后续维权依据。
• 警惕非法中介：勿轻信“债务清零”“征信修复”广告，避免二次受骗。
• 定期跟进进度：每1-2周主动联系银行，体现积极态度。

示例说明：

假设你因失业导致信用卡逾期，与银行协商分期还款但被拒绝。你可以：

1. 提供失业证明和近期求职记录，说明你的还款意愿和当前经济状况。
2. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，申请个性化分期还款协议，提出一个合理的分期方案和还款期限。
3. 若银行仍拒绝，你可以向银保监会投诉，说明银行的不合理行为，并请求其介入调查。
4. 同时，你可以积极寻找工作，增加收入来源，以便更好地履行还款义务。

最后提醒：面对信用卡逾期问题，保持冷静和理智至关重要。通过多渠道、多方法与银行进行深入沟通，同时考虑寻求第三方协助和法律途径，你可以更有效地解决问题并保护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。