若持卡人知情诈骗行为，在一般情况下是需要退赔的，但具体是否需要退赔以及退赔的范围和方式，需根据具体情况来分析。以下从几个角度为你详细阐述：
一、法律责任角度
共同犯罪角度：
- 如果持卡人明知他人实施诈骗行为，仍提供自己的银行卡等支付工具，协助诈骗分子转移资金，那么持卡人可能构成诈骗罪的共犯。在这种情况下，持卡人不仅需要退赔自己直接参与诈骗所得的财物，还可能面临刑事处罚。
- 例如，持卡人明知朋友在实施网络诈骗，仍将自己的银行卡提供给朋友用于接收诈骗所得，那么持卡人就可能构成诈骗罪的共犯，需要承担相应的法律责任，包括退赔和刑事处罚。
掩饰、隐瞒犯罪所得角度：
- 如果持卡人虽然不知诈骗的具体细节，但明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。在这种情况下，持卡人也需要退赔其掩饰、隐瞒的财物。
- 例如，持卡人收到一笔不明来源的大额转账，怀疑是诈骗所得，但仍选择将资金转移至其他账户或取现，那么持卡人就可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，需要退赔该笔资金。
二、民事责任角度
不当得利角度：
- 如果持卡人因诈骗行为获得了不当利益，即使其并非诈骗行为的直接实施者，也可能需要承担民事上的不当得利返还责任。这是因为持卡人没有合法依据而获得了利益，造成了他人损失，应当返还该利益。
- 例如，持卡人因诈骗分子的误操作而收到了一笔转账，虽然持卡人并未主动索取，但因其没有合法依据获得该笔资金，因此需要返还给原所有人。
合同关系角度（若涉及）：
- 如果持卡人与诈骗分子之间存在某种合同关系（如借款合同、委托合同等），且该合同关系被诈骗分子利用来实施诈骗行为，那么持卡人可能需要根据合同的具体内容和法律规定来承担相应的民事责任。这可能包括退赔因合同关系而获得的财物或赔偿因合同违约而给对方造成的损失。
三、实际操作建议
立即报警：
- 如果持卡人发现自己被卷入诈骗行为中，应立即向公安机关报案，并如实陈述事实，配合调查。这有助于公安机关及时追回被骗财物，并查明事实真相。
保留证据：
- 持卡人应保留与诈骗行为相关的所有证据，如转账记录、聊天记录、通话记录等。这些证据在后续的法律程序中可能起到关键作用。
咨询专业律师：
- 由于诈骗案件往往涉及复杂的法律关系和证据认定问题，因此持卡人在面临此类问题时，应及时咨询专业律师的意见。律师可以根据具体情况为持卡人提供法律建议和帮助，维护其合法权益。
总结来说，若持卡人知情诈骗行为，在一般情况下是需要退赔的。但具体是否需要退赔以及退赔的范围和方式，需根据持卡人在诈骗行为中的具体角色、行为性质以及法律规定来综合判断。如果你或你身边的人遇到了类似问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供详细的法律建议。