结论：在一般情况下，对方起诉的是借钱的人（即实际借款人），而非转账卡号的账号所有人。但在特定情况下，如果有证据证明转账卡号的账号所有人与借款人构成债务加入、保证关系，或者就是实际借款人，那么也可以将其一并起诉。
法律分析：
借贷关系的相对性：
- 借贷关系是基于双方当事人的借款合意而形成的，这种合同关系只对缔约当事人具有法律约束力。因此，在大多数情况下，对方起诉的是与你达成借款合意的借钱人，而非转账卡号的账号所有人。
- 转账卡号的账号所有人可能只是代借款人接收款项，并非借贷关系的主体，所以不能简单地直接起诉转账卡号的账号所有人。
特殊情况下可起诉转账卡号账号所有人的情形：
- 债务加入：如果转账卡号的账号所有人明确表示愿意与借款人一起承担还款责任，并有相关证据（如协议、聊天记录等）支持，那么该账号所有人就成为了共同债务人，可以被一并起诉。
- 保证：若转账卡号的账号所有人为借款人的借款提供了保证，且有书面保证合同或能体现保证意思的聊天记录等证据，那么在借款人不还钱的情况下，可以根据保证类型起诉该账号所有人要求其承担保证责任。
- 实际借款人：如果能证明转账卡号的账号所有人是实际使用借款并与你达成借款合意的人，只是以借款人的名义进行沟通，那么你也可以直接起诉该账号所有人。
证据的重要性：
- 在起诉前，你需要收集充分的证据来支持你的主张，包括转账记录、聊天记录、证人证言等。这些证据将有助于证明你与借款人之间的借贷关系，以及转账卡号账号所有人与借款人之间的特殊关系（如债务加入、保证或实际借款人等）。
建议：
- 首先，尝试通过协商或调解的方式解决纠纷，这通常是最快捷、最经济的方式。
- 若协商无果，应起诉借钱人要求其偿还借款，并将转账记录、代收款情况等作为证据提交，以证明你已经履行了借款交付义务。
- 若有证据证明转账卡号的账号所有人符合上述特殊情况之一，可将其一并起诉以维护自己的合法权益。
- 在整个过程中，如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。