借款合同的生效方式及时间，主要取决于合同双方当事人的身份、具体约定以及法律的相关规定。以下是对借款合同生效问题的详细解答：
一、借款合同生效的一般原则
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。这意味着，合同生效需满足几个基本条件：合同双方当事人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
二、自然人之间的借款合同
生效方式：
- 自然人之间的借款合同是实践合同，即除双方达成借款合意外，还需贷款人实际提供借款给借款人，合同才能生效。
- 交付形式可以多样，包括现金交付、银行转账、微信或支付宝转账等。资金到达借款人账户时，合同即生效。
示例：
- 假设甲与乙口头约定甲向乙借款2万元，随后甲通过银行转账将2万元转给乙，此时借款合同生效。
三、金融机构与自然人或非自然人之间的借款合同
生效方式：
- 此类合同通常属于诺成合同，即双方当事人就借款事项达成书面协议，合同即告成立并生效。
- 如果合同中约定了生效条件（如获得内部批准）或期限，则合同在条件成就或期限到来时生效。
示例：
- 假设A公司与B公司签订借款合同，合同约定自双方签字盖章且B公司获得内部股东会批准后生效。只有当这两个条件都满足时，借款合同才生效。
四、影响借款合同生效的特殊因素
法律强制性规定：
- 高利贷（利率超过LPR四倍部分无效）、套路贷等违法借贷合同整体无效。
- 企业间非法资金拆借可能因违反金融监管规定而无效。
当事人特别约定：
- 如果合同中明确约定了“合同经公证后生效”或“担保人签字后生效”等条件，则需完成相应手续后合同才生效。
履行治愈规则：
- 如果未签订书面合同但实际履行且对方接受的，可认定合同已成立并生效。例如，持续还款行为可能被视为对借款合同的履行和确认。
五、争议处理建议
证据收集：
- 保留转账凭证、聊天记录、收条等证据链，以证明借款事实和合同生效情况。
时效注意：
- 诉讼时效为三年，自权利人知道权利受损之日起计算。因此，在借款合同纠纷中，要及时行使权利，避免超过诉讼时效。
专业咨询：
- 对于复杂案件或存在争议的借款合同，建议委托律师审查合同条款效力，以维护自身合法权益。
综上所述，借款合同的生效方式因合同主体及性质不同而存在差异。在签订借款合同时，双方应明确约定合同的生效条件和方式，并确保合同的合法性和有效性，以避免未来可能产生的纠纷。