结论前置：银行提出“逾期了需先还本金才能冲减违约金和利息”的说法，并不具有普遍的法律强制性，具体是否可行需依据贷款合同条款、银行内部规定以及相关法律法规综合判断。以下从多个角度为您详细分析：
一、合同条款的约定
合同优先原则：在金融贷款领域，贷款合同是双方权利义务的基础。如果贷款合同中明确约定了“逾期后需先偿还本金，再冲减违约金和利息”的条款，那么银行的要求在合同层面是具有合法性的。您作为借款人，应当遵守合同约定，按照约定的方式还款。
合同解释与争议：如果合同中没有明确约定还款顺序，或者约定模糊不清，那么银行的要求可能缺乏合同依据。在这种情况下，您可以与银行协商，要求按照更合理的顺序还款，或者寻求法律途径解决争议。
二、银行内部规定与操作流程
银行自主权：银行作为金融机构，有权根据自身的风险管理和业务操作需要，制定内部规定和操作流程。然而，这些规定和流程不能违反法律法规的强制性规定，也不能损害借款人的合法权益。
合理性审查：如果银行的要求明显不合理，例如要求您一次性偿还全部本金而拒绝冲减违约金和利息，或者要求您承担过高的违约金和利息费用，那么您有权拒绝并寻求法律帮助。
三、相关法律法规的适用
《民法典》相关规定：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。如果借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。然而，这些规定并未明确规定还款顺序，因此银行的要求并不直接违反法律法规。
消费者权益保护：作为消费者，您在金融贷款交易中享有公平交易权、知情权等合法权益。如果银行的要求侵犯了您的这些权益，您可以向相关监管部门投诉或者寻求法律途径维护自己的权益。
四、实际操作建议
审查合同条款：首先，您应当仔细审查贷款合同中的相关条款，了解还款顺序、违约金和利息的计算方式等关键信息。
与银行协商：如果合同中没有明确约定还款顺序或者您认为银行的要求不合理，您可以与银行进行协商，寻求更合理的还款方案。
寻求法律帮助：如果协商无果或者银行的行为侵犯了您的合法权益，您可以咨询专业律师（如我），了解具体的法律途径和维权策略。
举例说明：假设您的贷款合同中约定了“逾期后需先偿还本金，再冲减违约金和利息”，但您认为这一条款显失公平且银行在签订合同时未充分提示您注意。在这种情况下，您可以与银行协商修改合同条款或者寻求法律途径撤销该条款。如果银行拒绝协商或者您认为银行的行为构成欺诈、胁迫等违法行为，您还可以向相关监管部门投诉或者提起诉讼。
最后提醒：在处理金融贷款纠纷时，请务必保持冷静和理性，不要轻信银行的片面之词或者采取过激行为。如果您有任何疑问或者需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。