如果民生信用卡不协商，你可能会面临一系列不利后果，但也有多种应对策略可供选择。以下是从不同角度为你详细分析的情况及建议：

一、可能面临的不利后果

1. 持续催收与信用受损：

   • 银行可能会继续通过电话、短信、邮件等方式进行催收，甚至可能委托第三方催收机构进行，这会对你的日常生活造成一定困扰。
   • 逾期记录会被上报至征信系统，影响你的个人信用记录，未来申请贷款、信用卡等金融服务时可能会受到限制或提高门槛。

2. 产生高额罚息与违约金：

   • 根据信用卡章程，逾期未还款将产生罚息和违约金，这些费用会随时间累积，增加你的还款负担。

3. 法律诉讼风险：

   • 若逾期时间较长且金额较大，银行可能会选择通过法律途径追讨欠款，包括但不限于起诉至法院，要求你偿还欠款及相应费用。

二、应对策略

1. 再次尝试协商：

   • 调整协商方案：审视之前提出的协商方案是否合理可行，如分期期数过长或免息要求过高，可适当调整，如缩短分期期限、接受一定利息或手续费。
   • 详细阐述困境：与银行沟通时，明确表达自身的经济状况和还款意愿，提供失业证明、医疗诊断等佐证材料，以增强说服力。
   • 选择有效沟通方式：除了电话沟通，还可尝试前往银行网点面谈，选择银行工作相对轻松的时间段，以便获得更充分的倾听和理解。

2. 寻求外部调解与支持：

   • 内部投诉：若与银行客服沟通无果，可向银行内部投诉部门反映，请求协调处理。
   • 监管机构介入：向中国银保监会及其派出机构投诉，拨打12378维权热线，清晰陈述问题，监管机构将介入调查并督促银行协商。
   • 第三方调解：申请当地金融纠纷调解中心调解，作为独立第三方，其能公正、专业地促进双方和解。

3. 法律应对准备：

   • 了解法律法规：深入学习《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关法规，特别是第七十条关于个性化分期还款协议的规定，为协商提供法律依据。该条款明确指出，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
   • 积极应诉准备：若银行提起诉讼，务必积极应诉，如实向法院陈述经济状况与还款意愿。法院在审理过程中会进行调解或判决，即使败诉，也可申请分期还款或利息减免。

4. 保持积极心态与信用管理：

   • 保持耐心与积极：解决债务问题需要时间和努力，应保持积极心态，不轻易放弃。
   • 关注信用记录：时刻关注自己的信用记录和财务状况，努力改善信用状况，为未来财务健康打下坚实基础。

总结来说，面对民生信用卡不协商的情况，你应通过再次沟通、寻求外部调解和准备法律应对等多方面努力，以达成合理的还款方案，并在必要时采取法律手段保护自身权益。同时，保持积极心态和良好的信用管理也是非常重要的。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。