工行贷款第四天是否算逾期，需分情况讨论：

1. 若贷款合同明确约定还款日当天为最后还款期限，且未提供宽限期
   根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。若合同中未约定宽限期（如“3天宽限期”），则从还款日次日（即第2天）起即构成逾期。此时第4天已属于逾期状态，银行可能已开始计收罚息，并可能将逾期记录上报征信系统。

2. 若贷款合同约定了宽限期（如3天宽限期）
   部分银行会在合同中明确“还款日后3天内还款不视为逾期”。若工行与借款人约定了此类条款，则第4天还款会构成逾期（因已超过3天宽限期），银行将按合同约定采取措施，包括计收罚息、上报征信等。

3. 若因系统故障、银行操作失误等非借款人原因导致未按时还款
   根据《民法典》第五百九十条，因不可抗力或第三方原因导致违约的，当事人可主张免责。若借款人能证明逾期系银行系统问题（如扣款失败、通知延迟等），可向银行提出异议，要求撤销逾期记录或减免罚息。但需注意：借款人仍需主动联系银行说明情况，并提供证据（如还款记录、系统故障截图等），否则可能仍需承担逾期责任。

建议行动：

• 立即查看贷款合同中关于“还款期限”和“宽限期”的条款，确认是否已逾期；
  
• 若已逾期，尽快补还欠款，并联系银行说明原因（尤其是非自身过错时），争取减免罚息或撤销征信记录；
  
• 后续还款时建议提前1-2天操作，避免因银行处理延迟导致逾期。
  

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