信用贷款后用于不合理消费且逾期，一般情况下并不直接构成犯罪，但可能涉及民事违约责任及信用风险。以下从不同角度进行详细分析：

1. 民事违约责任：

   • 信用贷款本质上是借款人与银行之间的一种合同关系。借款人按照合同约定取得贷款后，有义务按照约定的用途使用贷款，并在约定的期限内偿还贷款本金及利息。
   • 若借款人将贷款用于不合理消费，如购买奢侈品、进行高风险投资等，且未能按时偿还贷款，这首先构成对贷款合同的违约。银行有权根据合同约定要求借款人承担违约责任，包括但不限于支付逾期利息、罚息、违约金等。
   • 在这种情况下，借款人主要面临的是民事法律责任，即需要承担因违约而给银行造成的损失赔偿。

2. 信用风险：

   • 借款人逾期未还款，除了可能面临民事违约责任外，还会对其个人信用记录造成负面影响。信用记录是评估个人信用状况的重要依据，对于未来申请贷款、信用卡等金融服务具有重要影响。
   • 一旦信用记录受损，借款人可能面临更难获得贷款、贷款利率上升等不利后果。因此，即使不构成犯罪，不合理消费导致的逾期还款也会给借款人带来长期的信用风险。

3. 特殊情况下的刑事责任：

   • 虽然一般情况下信用贷款逾期不构成犯罪，但在某些特殊情况下，如借款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取贷款，且数额较大，可能构成贷款诈骗罪。
   • 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。若借款人被认定为具有非法占有目的，且通过欺骗手段获取贷款，则可能面临刑事责任的追究。
   • 然而，这种情况下的关键在于借款人的主观意图和客观行为是否符合贷款诈骗罪的构成要件。仅仅因为贷款用于不合理消费且逾期，并不足以构成贷款诈骗罪。

建议：

• 借款人应合理规划消费，确保贷款用于合法、合规且符合合同约定的用途。
• 若因特殊原因无法按时偿还贷款，应及时与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免不必要的民事违约责任和信用风险。
• 借款人应增强法律意识，了解贷款合同的相关条款和法律规定，避免因无知而触犯法律。

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