当面临房子拍卖不成且贷款无法偿还的困境时，这确实是一个复杂且棘手的问题。不过，别担心，我会为您详细梳理可能的解决方案和应对策略。
一、与银行沟通协商
申请延期还贷或调整还款计划：
- 首先，您应主动与贷款银行取得联系，详细说明您当前的经济困难，如失业、疾病等不可抗力因素导致的还款压力。
- 提出延长贷款期限或调整还款计划的申请，比如增加还款间隔期、降低每月还款额等，以减轻您的还款负担。
- 银行会根据您的具体情况进行评估，若认为您仍有还款能力和意愿，可能会同意调整还款计划，从而避免房产立即进入拍卖程序。
协商暂停或部分还款：
- 在特殊情况下，您还可以与银行协商暂停几个月的还款，或者先偿还部分欠款，以缓解资金压力。
二、寻求外部帮助
亲友援助：
- 向亲朋好友坦诚说明您的困境，寻求他们的资金支持以偿还房贷逾期部分，避免房产被拍卖。
- 之后，您可以按照约定的计划逐步归还亲友的借款。
政府或社会救助：
- 了解并申请地方政府针对住房困难群体的相关救助政策，如临时住房补贴、购房贷款贴息等。
- 若因特殊原因导致生活极度困难，您还可以向当地民政部门申请社会救助，如最低生活保障金，用于部分偿还房贷。
三、主动处理房产
自主出售房产：
- 如果确定无法继续承担房贷，您可以主动寻找买家出售房产，以避免银行强制拍卖导致的低价成交。
- 在出售过程中，请确保按照正规流程办理房产过户手续，并用卖房所得款项偿还剩余房贷。
与银行协商“卖屋偿债”：
- 您还可以提出“卖屋偿债”方案，即在银行监督下寻找买家出售房产。
- 银行会用卖房所得优先偿还贷款本息，这种方式可能使您拥有更多主动权，并有机会争取到更好的售价。
四、了解拍卖流程及剩余债务处理
拍卖流程：
- 如果房产最终进入拍卖程序，您需要了解拍卖的整个流程，包括查封房产、房产评估、发布拍卖公告、审查竞买人资格、组织拍卖会、拍卖成交与权属移交等步骤。
剩余债务处理：
- 如果拍卖所得不足以偿还所有债务，您仍需对剩余债务承担偿还责任。
- 债权人（银行）有权继续向您追讨剩余债务，您可以与债权人协商制定还款计划，或者通过法律途径如起诉、申请强制执行等方式来处理。
- 在某些情况下，如果债务人（您）因无法偿还债务而面临破产的风险，可以考虑进行债务重组或破产清算。此时，您可以向法院提出破产申请，由法院指定管理人进行财产清算和债务处理。
五、注意事项
保留相关证据：
- 在处理此类问题时，请务必保留好相关证据，如借款合同、转账记录、房产证明等，以便在必要时证明自己的权益。
了解法律程序：
- 处理此类问题涉及复杂的法律程序，建议您咨询专业律师以获取更准确的法律意见和帮助。
积极沟通协商：
- 无论是与银行、亲友还是债权人，都应积极沟通协商，寻求双方都能接受的解决方案。
面对这样的困境，保持冷静和积极的态度至关重要。通过与银行沟通协商、寻求外部帮助、主动处理房产以及了解拍卖流程和剩余债务处理方式，您可以更好地应对这一挑战。同时，也建议您咨询专业律师以获取更具体的法律建议和支持。