房贷逾期一两个月，银行通常会主动联系借款人协商还款，但具体处理方式需结合逾期原因、银行政策及合同条款综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 银行主动协商的可能性较高，但需满足一定条件

• 短期逾期（1-2个月）：银行一般不会立即启动法律程序，而是优先通过电话、短信或书面通知提醒还款，并尝试协商还款计划（如延长还款期限、调整还款金额等）。
  
• 协商前提：借款人需主动联系银行或银行联系借款人时，能提供合理逾期原因（如临时资金周转困难、突发疾病等），并表达还款意愿。若借款人完全失联或拒绝沟通，银行可能直接采取进一步措施。

2. 银行政策与合同条款的影响

• 合同约定：房贷合同中通常明确逾期处理条款，包括逾期利息、违约金及银行权利（如提前收贷、处置抵押物等）。若合同约定“逾期超30天即视为违约”，银行可能直接要求一次性还清剩余贷款。
  
• 银行内部政策：不同银行对逾期的容忍度不同。部分银行可能对首次逾期、金额较小的客户给予宽限期；而部分银行可能严格按合同执行，尤其是对多次逾期或高风险客户。

3. 逾期后果的递进性

• 短期后果：逾期1-2个月主要影响个人征信（记录为“逾期”），导致未来贷款难度增加；同时需支付逾期利息及违约金（具体金额以合同为准）。
  
• 长期后果：若逾期持续3个月以上，银行可能启动法律程序（如起诉、申请拍卖抵押房产），此时借款人需承担诉讼费、律师费等额外费用，且房产可能被强制处置。

4. 借款人的应对建议

• 主动沟通：逾期后立即联系银行，说明情况并提交证明材料（如医疗证明、失业证明等），争取协商还款方案。
  
• 避免失联：保持电话畅通，及时回复银行通知，否则可能被认定为“恶意逾期”，加速法律程序启动。
  
• 法律风险防范：若银行已起诉，需在收到传票后15日内提交答辩状，并可委托律师参与诉讼，争取减免部分费用或延长还款期限。

总结：房贷逾期一两个月时，银行通常会协商，但借款人需主动沟通并提供合理理由。若协商无果或逾期持续，可能面临征信受损、额外费用及房产处置风险。建议借款人优先通过协商解决问题，必要时寻求法律帮助。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。