要避免同一银行因房贷逾期被划扣，核心在于及时与银行沟通并采取补救措施，以下分情况说明具体做法：
逾期初期：主动联系银行说明情况并申请宽限期
若刚逾期或预计无法按时还款，第一时间联系银行客服或贷款经办人，说明逾期原因（如临时资金周转困难、突发疾病等），并提交相关证明材料（如医疗证明、失业证明等）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行在特殊情况下可与借款人协商个性化还款方案，包括延长还款期限、调整还款计划等。若银行同意宽限，需签订书面协议明确还款时间，避免口头承诺无效。
已产生逾期记录：优先偿还部分欠款并协商分期
若逾期已产生罚息或记录，立即偿还部分欠款（如最低还款额），减少被划扣的风险。同时，向银行提出分期还款申请，将剩余欠款分3-6期偿还，降低单期还款压力。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期，银行同意后需签订补充协议。需注意，分期还款可能产生额外手续费，需在协议中明确费用标准。
账户余额不足被划扣：调整关联账户或解除自动扣款
若银行已绑定自动扣款账户，但账户余额不足导致划扣失败，可主动调整关联账户（如更换为余额充足的账户），或向银行申请解除自动扣款功能，改为手动还款。根据《商业银行服务价格管理办法》第十九条，银行不得强制客户开通自动扣款服务，客户有权选择还款方式。解除自动扣款后，需设置还款提醒，避免因遗忘导致再次逾期。
长期逾期风险：协商债务重组或寻求法律援助
若逾期时间较长（如超过3个月），银行可能启动催收程序甚至起诉。此时需主动与银行协商债务重组，如减免部分罚息、延长还款期限等。若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款的，需支付逾期利息，但利息标准需符合法律规定（不超过LPR的4倍）。若银行存在违规催收行为（如暴力催收、泄露隐私等），可依法维权。
总结：避免被划扣的关键是主动沟通、及时补救、合法维权。若已收到银行催收通知或面临诉讼风险，可直接向我咨询具体应对方案，我会结合您的实际情况提供详细法律建议。