您好，关于您提出的“信用卡协商还款上征信怎么办”的问题，这是一个涉及个人信用记录的重要话题，我会为您详细解答。
首先，信用卡协商还款后的征信状态确实会受到协商方式和还款情况的影响。具体来说，主要有以下几种情况：
分期还款：
- 如果您的信用卡尚未逾期，与银行成功协商了分期还款（比如账单分期），那么您的征信报告通常不会显示不良记录。您的信用卡账户状态会保持正常，按时还款的记录也会体现在征信中，未还的分期金额则作为负债展示。
- 如果您的信用卡已经逾期，再与银行达成个性化分期还款协议，那么在协商期间，您的征信上该卡可能显示为“止付”或“呆账”，具体取决于银行的操作。之前的逾期记录会保留在征信报告中，对您的个人信用造成一定的负面影响。
最低还款：
- 如果您与银行协商采用最低还款额还款，那么您的征信一般不会出现逾期记录。您的信用卡账户会显示为正常使用状态，且当期还款会被记录为按时还款。但需要注意的是，剩余未还部分将产生利息，并可能影响银行对您还款能力的评估。
停息挂账（个性化分期）：
- 在协商还款期间，银行通常会将您的信用卡标记为异常状态，如“呆账”或“止付”，这对您的征信会产生较大的负面影响，可能影响您获取其他金融服务。
- 但当您还清欠款后，自欠款结清之日起，征信报告上的不良记录将在5年后自动消除。在此期间，记录虽存在但会显示为“已结清”。
债务减免：
- 如果您信用卡逾期后无力偿还，与银行协商减免部分费用，这通常发生在逾期之后。在协商过程中及开始还款后，您的征信上会有逾期记录，且信用卡状态可能显示异常。只有按协商方案还清所有款项后，不良记录才会在5年后消除。
接下来，我想解释一下“止付”与“呆账”的含义及影响：
- “止付”是银行在信用卡使用异常或逾期等情况下采取的一种停止支付措施，旨在防止损失扩大。征信报告显示“止付”属于不良信用记录。
- “呆账”则是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回的应收款项，长期处于呆滞状态，有成为坏账的风险。征信中的“呆账”同样是不良信用记录，对持卡人未来申请金融服务构成障碍。
针对您可能关心的不良信用记录处理与建议，我想给出以下几点：
- 不良信用记录会在征信系统中保留五年，自还清欠款之日起计算。五年后，这些记录会自动消除。
- 在协商还款过程中，您应与银行充分沟通，确保还款计划得到顺利执行，以减轻对个人信用的不良影响。
- 未来您应重视维护良好的信用记录，避免再次出现逾期等不良行为，以提升个人信用水平。
综上所述，信用卡协商还款后的征信状态确实会受到一定影响，但具体影响程度取决于协商方式和还款情况。我建议您在协商还款前充分了解各种方式的利弊，积极与银行沟通，并努力维护良好的信用记录。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时告诉我。