低保户发生交通事故赔不起对方，能否使用防贫保险，需分情况讨论：

1. 防贫保险的适用范围与性质
   防贫保险本质是政府与保险公司合作推出的政策性保险，旨在防止农村低收入人口因病、因灾、因意外（如交通事故）等返贫。其核心功能是“防贫”而非“赔偿”，通常需满足“收入低于贫困线”或“因突发事件导致生活陷入贫困”等条件。若低保户因交通事故导致家庭经济状况进一步恶化（如医疗费、赔偿款超出承受能力），可能符合防贫保险的救助范围，但需以当地政策为准。

2. 低保户的特殊性
   低保户本身已享受国家最低生活保障，若交通事故赔偿义务超出其能力（如无财产、无收入来源），法院可能根据《民法典》第1187条，判决“分期赔偿”或“减免部分赔偿”。但防贫保险的赔付通常需主动申请，且需证明“因事故导致家庭收入低于当地防贫标准”，因此需结合当地政策文件（如防贫保险实施细则）判断是否符合条件。

3. 操作建议

   • 第一步：确认当地防贫保险政策：不同地区对“意外事故”的赔付范围、申请条件、赔付比例等规定可能不同，需联系当地乡村振兴局、民政部门或保险公司核实。
     
   • 第二步：准备申请材料：通常需提供交通事故认定书、赔偿协议、医疗费用单据、家庭收入证明等，证明“因事故导致家庭经济困难”。
     
   • 第三步：同步申请司法救助：若对方起诉且低保户无力赔偿，可向法院申请司法救助，法院可能协调减免或延期赔偿。
     

总结：低保户因交通事故赔不起时，防贫保险可能提供一定救助，但需以当地政策为准。建议优先联系当地相关部门确认政策，同时通过法律途径（如协商、司法救助）减轻赔偿压力。如有具体案例或政策文件需要解读，可直接向我咨询。