核心结论：事故导致小腿微型骨折，保险赔偿需先明确事故类型及所购保险种类，不同情况下赔偿流程和标准有差异，一般先由交强险赔偿，不足部分由商业险按合同约定赔偿，若未购商业险则由侵权人赔偿。以下分情况详细说明：

1. 交通事故导致且购买了交强险和商业险的情况
   • 赔偿顺序：首先由交强险在责任限额内进行赔偿。交强险有责任赔偿限额分为死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额0.2万元。对于小腿微型骨折，主要涉及医疗费用赔偿限额部分，包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费等。如果医疗费用在1.8万元以内，交强险基本可以覆盖。
   • 超出交强险部分：若医疗费用等损失超出交强险赔偿限额，或者还有伤残赔偿等其他损失（如因骨折导致残疾，有残疾赔偿金、护理费、交通费、误工费等），则由商业险按照保险合同的约定进行赔偿。商业险的赔偿范围和标准根据投保的具体险种和保额确定，比如第三者责任险，会根据事故责任比例来赔偿超出交强险部分的损失。
   • 理赔流程：发生事故后，要及时向保险公司报案，保留好相关证据，如事故认定书、医疗费用发票、病历、诊断证明等。保险公司会进行查勘定损，确定损失金额后，按照上述顺序进行赔偿。
2. 交通事故导致但未购买商业险的情况
   • 赔偿主体：交强险赔偿后，不足部分由侵权人（即事故责任方）自行承担赔偿责任。例如，交强险医疗费用赔偿了1.5万元，但实际医疗费用花费了2万元，那么剩下的0.5万元就需要侵权人自己出钱赔偿。
   • 赔偿内容：同样包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费等合理费用。如果因骨折构成伤残，还需赔偿残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费等。
3. 非交通事故导致且购买了意外险等情况
   • 意外险赔偿：如果是因为意外事故导致小腿微型骨折，且购买了意外险，那么根据意外险的保险合同约定进行赔偿。意外险一般会对因意外导致的医疗费用进行报销，有的还会有意外伤残保险金。对于医疗费用报销，要注意保险合同约定的报销范围（如是否限社保范围内用药）、报销比例、免赔额等。如果构成伤残，会按照伤残等级对应的比例乘以基本保额给付意外伤残保险金。
   • 理赔流程：及时向保险公司报案，提交保险事故发生的证明材料，如意外事故证明、医疗费用发票等，保险公司审核通过后会按照合同约定进行赔付。

温馨提示：在实际处理保险赔偿问题时，可能会遇到各种复杂情况，比如保险公司对赔偿金额有异议、对事故责任认定有不同看法等。如果遇到这些问题，你可以直接向我咨询，我会为你提供详细的法律分析和解决方案。