信用卡20万逾期三年以上是否会坐牢，这并非一个简单的是非问题，而是需要根据具体情况和持卡人的行为来综合判断。以下是对此问题的详细分析：

1. 可能面临刑事处罚的情况：

   • 恶意透支的认定：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，即构成恶意透支。信用卡逾期20万，若被认定为恶意透支，且数额较大（五万元以上不满五十万元），则可能面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的处罚。
   • 非法占有目的的判断：法院在判断持卡人是否具有非法占有目的时，会综合考虑多个因素，如明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿或改变联系方式逃避催收、抽逃转移资金隐匿财产等。若持卡人存在这些行为，则更可能被认定为恶意透支。

2. 一般不会坐牢的情况：

   • 非恶意透支：如果持卡人并非以非法占有为目的，而是由于突发的经济困难（如失业、重大疾病）导致暂时无法按时还款，并且在逾期后积极与银行沟通，表达还款意愿并尽力偿还欠款，那么通常不会被认定为信用卡诈骗罪，因此也就不会面临坐牢的风险。
   • 民事纠纷范畴：在这种情况下，银行可能会通过民事诉讼的方式要求持卡人偿还欠款，但这属于民事纠纷范畴，不涉及刑事责任。法院判决后，若持卡人不履行判决，银行可以申请强制执行持卡人的财产，但这一过程不会导致持卡人坐牢。

3. 对个人信用的影响：

   • 无论是否构成犯罪，信用卡逾期都会对个人信用产生严重影响。逾期记录将被记录在个人征信报告中，对未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动造成不利影响。因此，即使不会坐牢，持卡人也应重视信用卡的还款问题，避免对个人信用造成损害。

4. 建议与措施：

   • 及时沟通协商：一旦发生信用卡逾期，建议持卡人及时与银行沟通协商，争取达成合理的还款方案。这不仅可以减轻可能的法律后果，还有助于恢复个人信用。
   • 积极面对问题：持卡人应避免逃避或隐瞒问题，而应积极面对并寻求解决方案。如果确实无法按时还款，也应该与银行保持联系，说明情况并寻求帮助。
   • 增强法律意识：持卡人应增强法律意识，了解信用卡使用的相关法律法规，避免因无知而触犯法律。

综上所述，信用卡20万逾期三年以上是否会坐牢取决于持卡人的具体行为和主观意图。如果持卡人被认定为以非法占有为目的进行恶意透支，则可能面临刑事处罚；反之，若因客观原因导致暂时无法按时还款，且持卡人积极与银行沟通并尽力偿还欠款，则通常不会构成犯罪。因此，建议持卡人务必重视信用卡的使用和还款情况，避免因不当行为而引发不必要的法律风险和信用损失。如有任何具体的法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。