核心结论：若民间借贷中一直偿还利息但现无偿还能力，可先与出借人协商延期还款或分期还款；若协商不成，可能面临出借人起诉，此时应积极应诉，同时可关注是否符合申请个人债务重组或个人破产的条件。以下是具体分析：

与出借人协商

1. 协商延期还款
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
   • 操作方式：主动与出借人沟通，诚恳地说明自己目前的经济困境，如失业、重大疾病等导致暂时无力偿还借款本金的情况，提出延长还款期限的请求。例如，原本约定 3 个月后偿还本金，可协商延长至 1 年后偿还，在这期间继续按照约定支付利息。
   • 注意事项：协商过程中要注意保留沟通记录，如聊天记录、通话录音等，以证明双方达成了延期还款的合意。同时，最好签订书面的延期还款协议，明确新的还款期限、利息计算方式等重要条款，避免日后产生纠纷。
2. 协商分期还款
   • 法律依据：同样基于民法典中关于借款合同的相关规定，双方可以在平等自愿的基础上对还款方式进行变更。
   • 操作方式：根据自己的实际经济状况，制定一个合理的分期还款计划，与出借人进行协商。比如，将借款本金分成若干期，每期偿还一定金额，同时继续支付利息。例如，借款 10 万元，可协商分成 10 期，每期偿还 1 万元本金及相应利息。
   • 注意事项：分期还款计划要切实可行，确保自己能够按照计划按时还款。签订书面协议时，要明确每期的还款时间、金额、违约责任等内容，保障双方的权益。

应对出借人起诉

1. 积极应诉
   • 法律依据：如果出借人不同意协商，向法院提起诉讼，借款人作为被告有义务积极应诉。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告收到法院的起诉状副本后，要在规定的期限内提交答辩状，并按照法院的安排参加庭审。
   • 操作方式：在收到法院的传票和起诉状后，要认真阅读起诉状中的诉讼请求和事实理由，收集相关证据来支持自己的主张。例如，收集能够证明自己已经偿还利息的凭证，如银行转账记录、收条等；如果存在出借人违规放贷的情况，如高利贷、套路贷等，也要收集相关证据。在庭审过程中，要如实陈述事实，提供证据，配合法院的审理工作。
   • 注意事项：不要忽视法院的传票，如果无正当理由拒不到庭，法院可能会缺席判决，这对借款人不利。同时，要注意诉讼时效的问题，如果出借人的起诉超过了诉讼时效，借款人可以提出时效抗辩。
2. 关注债务重组和个人破产
   • 债务重组
     • 法律依据：目前我国对于个人债务重组没有专门的法律，但可以参考企业债务重组的相关理念和原则。债务重组是指债权人在债务人发生财务困难情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。
     • 操作方式：如果借款人有多个债权人，且债务负担过重，可以尝试与所有债权人进行协商，达成一个整体的债务重组方案。例如，减免部分债务、延长还款期限、降低利息等。这需要借款人具备一定的沟通能力和谈判技巧，同时也需要债权人的配合。
     • 注意事项：债务重组方案要合法合规，不能损害国家、集体和第三人的利益。同时，要签订书面的债务重组协议，明确各方的权利义务。
   • 个人破产
     • 法律依据：目前深圳等地已经开展了个人破产制度的试点工作。根据相关规定，在深圳居住且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以进行破产清算、重整或者和解。
     • 操作方式：如果符合个人破产的申请条件，可以向当地法院提出破产申请。法院受理后，会指定管理人对借款人的财产进行清理、评估、处置和分配，同时会制定破产程序期间的债务偿还计划。在破产程序结束后，符合条件的未清偿债务可能会被免除。
     • 注意事项：个人破产制度目前还处于试点阶段，适用范围有限。而且，申请个人破产会对个人的信用记录产生严重影响，在破产程序期间，借款人的消费、出行等方面也会受到一定的限制。

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