车贷用社保作为还款能力参考，后期还不上主要会对借款人本人产生多方面影响，同时也可能间接影响担保人（如有）以及金融机构。以下从不同影响对象角度详细说明：
对借款人的影响
- 信用受损：车贷属于银行或其他金融机构的贷款业务，一旦借款人无法按时还款，逾期记录会被上传至央行征信系统。这会在个人征信报告中留下不良记录，影响借款人未来申请信用卡、房贷、其他消费贷款等各类金融业务的审批。例如，未来若想购买房产申请房贷，银行在审核时发现借款人有车贷逾期记录，可能会降低贷款额度、提高贷款利率，甚至直接拒绝贷款申请。
- 面临催收：金融机构在发现借款人逾期还款后，会通过电话、短信、邮件等方式进行催收。如果逾期时间较长，还可能会委托第三方催收机构进行催收，这会给借款人的日常生活和工作带来一定的困扰和压力。
- 车辆被处置：在车贷合同中，通常会将车辆设定为抵押物。当借款人长期拖欠车贷不还时，金融机构有权依据合同约定，通过法律程序对抵押车辆进行处置，如拍卖、变卖等，以弥补贷款损失。车辆被处置后，借款人将失去车辆的所有权和使用权。
- 承担法律责任：如果借款人恶意拖欠车贷，拒不履行还款义务，金融机构有权向法院提起诉讼。一旦法院判决借款人还款而借款人仍不执行，金融机构可以申请强制执行，法院可能会冻结借款人的银行账户、查封其他财产等。此外，借款人还可能因拒不执行判决、裁定罪而面临刑事处罚。
对担保人的影响（如有）
- 承担还款责任：如果车贷有担保人，当借款人无法按时还款时，金融机构有权要求担保人承担还款责任。担保人在承担还款责任后，有权向借款人进行追偿。但如果借款人无力偿还，担保人可能需要自行承担这部分债务，这会给担保人带来经济上的压力。
- 信用受损：担保人在为借款人提供担保时，其担保行为也会在征信报告中有所体现。如果借款人逾期还款，担保人的征信报告也可能受到牵连，出现不良记录，影响担保人自身的信用状况和未来的金融业务申请。
对金融机构的影响
- 资金损失风险：借款人无法按时还款，金融机构将面临资金无法按时回笼的风险，这会影响金融机构的资金周转和盈利能力。为了降低风险，金融机构可能需要计提更多的坏账准备，增加运营成本。
- 业务拓展受限：如果金融机构出现较多的车贷逾期案例，可能会影响其在市场上的声誉和形象，进而对其车贷业务的拓展产生不利影响。其他潜在客户可能会因为担心金融机构的风险控制能力而选择其他金融机构进行贷款。