结论：在一方不知情的情况下，另一方通常不能擅自利用共有房产进行借贷，但具体情形需根据房产性质及借贷方式来判断。以下从不同角度进行详细分析：
一、房产性质为共同共有
法律背景：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，共同共有人对共有财产享有共同的权利，承担共同的义务。在共同共有关系存续期间，部分共有人擅自处分共有财产的，一般认定无效。
法律分析：
- 若房产为夫妻共同共有，一方在另一方不知情的情况下，擅自将房产用于借贷抵押或作为借款的担保，这种行为通常构成无权处分。
- 借贷机构在接受房产作为抵押或担保时，有义务对房产的权属情况进行审查。如果借贷机构未尽到审查义务，与擅自处分房产的一方签订了借贷合同，该合同可能因违反法律强制性规定或侵害他人权益而被认定无效或可撤销。
法律后果：
- 擅自处分房产的一方可能需要承担违约责任、赔偿责任等法律责任。
- 如果借贷机构存在过错，如未尽审查义务，也可能需要承担相应的法律责任。
二、房产性质为按份共有
法律背景：
- 按份共有人按照各自的份额对共有财产享有权利和承担义务。在按份共有关系中，共有人可以处分自己的份额，但处分共有财产或共有财产份额时，需遵循一定的法律程序和规定。
法律分析：
- 若房产为按份共有，一方在另一方不知情的情况下，擅自将整个房产用于借贷抵押或作为借款的担保，这种行为同样构成无权处分。
- 如果一方仅处分自己的份额，但未告知其他共有人或未按照法律程序进行，也可能引发法律纠纷。
法律后果：
- 擅自处分房产或份额的一方可能需要承担违约责任、赔偿责任等法律责任。
- 其他共有人有权要求确认处分行为无效或撤销，并可能要求擅自处分方赔偿损失。
三、特殊情形：一方擅自借贷但房产登记在其个人名下
法律背景：
- 在某些情况下，房产可能登记在一方个人名下，但实际上属于夫妻共同财产或按份共有财产。这种情况下，房产的权属情况可能因登记信息与实际权属不符而引发争议。
法律分析：
- 如果房产虽然登记在一方个人名下，但实际上属于共同共有或按份共有财产，那么一方擅自利用该房产进行借贷的行为仍然可能构成无权处分。
- 借贷机构在接受房产作为抵押或担保时，如果仅依据登记信息而未进一步核实房产的实际权属情况，可能面临法律风险。
法律后果：
- 擅自借贷的一方可能需要承担违约责任、赔偿责任等法律责任。
- 其他共有人有权要求确认借贷行为无效或撤销，并可能要求擅自借贷方赔偿损失。同时，借贷机构也可能因未尽审查义务而承担相应的法律责任。
四、建议与风险提示
建议：
- 在涉及房产借贷等重大财产处分行为时，务必确保所有共有人均知情并同意。
- 借贷机构在接受房产作为抵押或担保时，应严格审查房产的权属情况，确保借贷行为的合法性和有效性。
风险提示：
- 擅自利用共有房产进行借贷可能引发严重的法律纠纷和财产损失。
- 借贷机构在未尽审查义务的情况下接受房产作为抵押或担保，可能面临法律风险和声誉损失。
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