信用卡选择最低还款不算逾期。这一结论基于信用卡还款的基本规则和银行的操作实践，下面我将从多个角度为您详细解释：
最低还款的定义与性质
最低还款是银行为信用卡持卡人提供的一种灵活还款方式。当持卡人在还款日前无法全额偿还欠款时，可以选择按照银行规定的最低还款额进行还款。这一行为被视为持卡人履行了基本的还款义务，因此不会被银行视为逾期。
最低还款与逾期的区别
还款金额：
- 最低还款：持卡人只需偿还账单中的最低还款额，即可避免被视为逾期。
- 逾期：持卡人未能在规定的还款日之前偿还应还款项或最低还款额，即被视为逾期。
信用影响：
- 最低还款：不会影响个人信用记录，因为银行不会将此情况上报征信机构。
- 逾期：银行会将逾期记录上报征信机构，对个人信用记录产生严重的负面影响，可能导致未来贷款、信用卡申请等金融活动受阻。
利息费用：
- 最低还款：虽然不算逾期，但未偿还部分会从消费入账日起按日计收利息，通常利率在万分之五左右，并且按月复利。
- 逾期：除了利息费用外，银行还会收取滞纳金，进一步增加持卡人的还款负担。
最低还款额的计算方法
最低还款额的计算方式可能因银行而异，但通常包括以下几个部分：
- 消费金额的百分比：一般为账单中消费金额的10%。
- 预借现金的百分比：预借现金交易全额计入最低还款额。
- 分期交易的本期分摊金额：如果持卡人办理了分期付款业务，每期应分摊的金额也会计入最低还款额。
- 前期最低还款额未还部分：如果上期账单只还了最低还款额，那么未还的部分会累积到本期账单的最低还款额中。
- 超过信用额度消费的款项：如果持卡人使用了超限额度消费，超限部分也会全额计入最低还款额。
- 费用和利息：包括年费、取现手续费、违约金等费用，以及上期账单产生的利息，这些都会全额计入最低还款额。
示例：假设某银行信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月25日。某持卡人的账单显示消费金额为8000元，预借现金2000元，分期交易本期分摊金额为500元，上期最低还款额未还部分为0元，未使用超限额度，费用和利息共计100元。则该持卡人本期的最低还款额为：\(8000 \times 10\% + 2000 + 500 + 100 = 3400\)元。
长期选择最低还款的潜在风险
虽然最低还款不算逾期，但长期选择此方式进行还款可能会带来一些潜在风险：
- 高额利息：长期只还最低还款额会产生大量的利息费用，显著增加还款负担。
- 信用评估：银行可能会将长期选择最低还款的持卡人视为还款能力不足的表现，从而降低信用卡额度或影响后续信贷申请。
- 财务压力：高额的利息费用会增加持卡人的财务压力，进一步影响个人的财务状况和信用状况。
建议
- 尽量全额还款：如果经济条件允许，建议持卡人尽量全额还款，以避免不必要的利息费用和信用损失。
- 合理规划还款：如果无法全额还款，可以与银行协商制定个性化的还款方案，以减轻利息负担并维护良好的信用记录。
- 了解最低还款规则：在选择最低还款前，持卡人应充分了解其规则和后果，以便做出明智的决策。
如果您在信用卡还款方面遇到任何问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。