银行按揭贷款合同未按约定还款的罚息计算方式，主要依据合同约定及法律规定，通常包括固定利率罚息和浮动利率罚息两种，具体计算需结合合同条款和逾期情况。以下从这两个角度详细说明：

1. 固定利率罚息的计算
   若合同中明确约定了固定罚息利率（例如“逾期罚息为贷款利率上浮50%”），则罚息计算方式为：
   罚息金额 = 逾期本金 × 固定罚息利率 × 逾期天数 ÷ 360（或合同约定的计息天数基数）
   例如：贷款本金100万元，年利率6%，合同约定逾期罚息为利率上浮50%（即9%），逾期30天，则罚息为：
   \(1,000,000 × 9% × 30 ÷ 360 = 7,500元\)。
   关键点：固定罚息利率在合同期内通常不变，但需注意合同是否对“逾期本金”有特殊约定（如仅对未还部分计息）。

2. 浮动利率罚息的计算
   若合同约定罚息利率随基准利率或LPR（贷款市场报价利率）浮动，则需先确定浮动后的罚息利率，再按上述公式计算。
   例如：合同约定“逾期罚息为LPR上浮100个基点”，当前LPR为3.85%，则罚息利率为4.85%（3.85%+1%）。若逾期本金50万元，逾期45天，则罚息为：
   \(500,000 × 4.85% × 45 ÷ 360 ≈ 3,031.25元\)。
   关键点：需关注合同中“浮动基准”的约定（如LPR期限品种、调整频率），以及是否设置罚息利率上限。

补充说明：

• 合同优先原则：若合同条款与法律规定冲突（如罚息过高），法院可能依据《民法典》第680条调整至合理范围（通常不超过LPR的4倍）。
  
• 复利问题：部分合同约定对未支付的罚息再计收利息（复利），但需明确约定且不违反法律强制性规定。
  
• 实际操作建议：立即核对合同条款，确认罚息利率、计息方式及逾期本金范围；若认为罚息计算有误，可要求银行提供详细计息明细。
  

如有具体合同条款或计算争议，可直接向我提供更多细节，我会进一步分析。