面对钱总是拖拖不还的情况，你可以按照以下步骤来有效维护自己的合法权益：
优先沟通协商
- 直接沟通：首先，尝试与欠款人进行平和、理性的交流，明确表达你的还款诉求，并了解其拖延还款的具体原因。如果对方确实存在暂时性的资金困难，可以共同协商制定一个合理的还款计划，明确还款的时间节点和金额。
- 第三方调解：若直接沟通未能取得预期效果，可以考虑邀请双方都信任且有一定威望的第三方（如共同朋友、长辈或专业调解机构）介入调解，以缓和紧张气氛，促进欠款人履行还款义务。
全面保留证据
- 书面借款凭证：确保你手中持有借条或借款合同等书面文件，这些文件应详细记录借款金额、时间、还款期限及利息等关键信息，并由欠款人亲自签字或按手印确认。
- 转账记录：保存所有通过银行转账、微信、支付宝等电子支付方式进行的交易记录，确保能清晰显示转账时间、金额及双方账户信息。
- 沟通记录：在与欠款人的沟通过程中，及时保存聊天记录或通话录音，这些可以作为辅助证据来证明对方承认借款及拖延还款的事实。
采取正式催款措施
- 发送催款函：在证据充分的基础上，你可以考虑委托律师起草并发送正式的催款函。催款函具有法律效应和威慑力，能够表明你已经采取了正式的法律手段来追讨欠款，这往往能促使欠款人重视并尽快还款。
- 申请支付令：如果债权债务关系明确且无误，你可以向法院申请支付令。支付令是一种快速且有效的法律手段，要求欠款人在规定期限内偿还欠款。若欠款人未在规定时间内提出异议或履行支付令，则可申请强制执行。
依法提起诉讼
- 确定管辖法院：通常，你可以向被告住所地或合同履行地的人民法院提起诉讼。
- 准备诉讼材料：包括起诉状、证据清单等。起诉状应详述原被告信息、诉讼请求、事实与理由等关键内容。
- 参与庭审：在庭审过程中，你需要充分陈述自己的主张，并提供证据支持。法院将根据双方提供的证据进行审理，并作出判决。
- 申请强制执行：如果判决生效后欠款人仍未履行还款义务，你可以在规定期限内向法院申请强制执行。法院有权采取多种强制措施（如查封、扣押、拍卖财产等）来实现你的债权。
法律后果与风险提示：
- 如果欠款人拒不履行还款义务，且你通过法律途径成功追讨欠款，欠款人可能需要承担额外的法律责任，如支付逾期利息、违约金等。
- 在追讨欠款的过程中，你需要确保自己的行为合法合规，避免采取过激或违法的手段来追讨欠款，否则可能会面临法律责任。
建议与总结：
- 面对欠款拖延不还的情况，保持冷静和理性至关重要。通过沟通协商、保留证据、正式催款和依法提起诉讼等步骤，你可以有效维护自己的合法权益。
- 在整个过程中，如果你对法律程序不熟悉或担心无法有效处理，可以直接向我咨询。我将根据你的具体情况提供针对性的法律建议和指导，确保你的合法权益得到最大程度的保护。