结论前置：车辆意外险在家中发生意外能否赔偿，需根据保险合同的具体条款、事故性质及免责情形综合判断，以下分情况说明：

1. 若保险合同明确约定“家庭自用车辆”为保障范围，且事故符合“意外”定义
   根据《保险法》第十二条，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。若合同中明确载明“家庭自用车辆在非行驶状态下（如停放、维修等）因意外事故导致的损失”属于保障范围（例如火灾、爆炸、高空坠物砸损、自然灾害等），且事故符合“非本意、外来的、突然的”意外定义，则保险公司应按合同约定赔偿。
   关键点：需立即联系保险公司报案，保留现场照片、视频、消防/物业出具的证明等证据，并核对合同中的“保险责任”条款。

2. 若事故属于保险合同明确排除的“免责情形”
   保险合同通常会通过“责任免除”条款排除部分风险（例如故意行为、战争、核污染、无证驾驶等）。若家中意外事故属于免责范围（如车主故意损坏车辆、车辆因质量问题自燃但未投保自燃险），则保险公司有权拒赔。
   关键点：需仔细阅读合同中的“责任免除”部分，若对条款有疑问，可要求保险公司出具书面说明。

3. 若事故因“家庭成员使用车辆”导致，需区分是否属于“第三者责任”
   若车辆在家中因家庭成员操作不当（如儿童误启动车辆撞坏家具）导致财产损失，需看合同是否包含“第三者责任险”。若包含，且家庭成员不属于“被保险人本人”，则可能赔偿；若仅投保“车辆损失险”，则可能仅赔偿车辆本身损失，不涵盖其他财产损失。
   关键点：需明确“被保险人”范围（通常为车主及其配偶、子女等），并核对合同中的“第三者”定义。

4. 若未及时报案或未履行合同义务，可能影响赔偿
   根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应及时通知保险人。若因故意或重大过失未及时通知，导致保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分，可能不承担赔偿或给付保险金的责任。
   关键点：事故发生后应立即报案（通常需在48小时内），并配合保险公司查勘定损。

温馨提示：保险理赔需以合同条款为准，不同保险公司、不同险种的条款可能存在差异。若对赔偿有争议，可先与保险公司协商；协商不成，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。如有具体合同条款或事故细节需要分析，可直接向我咨询。