房贷逾期产生的不良信用记录，在贷款已还清的情况下，5年以后会自动从征信报告中消除。以下是对这一问题的详细分析：

1. 法规依据与消除条件

   • 根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。这意味着，从您完全清偿逾期房贷的那一天开始，该不良记录将在征信系统中保留5年。5年后，若期间无新的不良记录，该逾期记录将自动从征信报告中删除。

2. 特殊情况处理

   • 非本人原因逾期：如果逾期是由非您本人原因导致的，例如银行系统故障、工作人员操作失误，或是被他人冒用身份办理贷款等，您可以向银行或征信机构提出异议申请。经核实后，相关的不良记录可以即时清除，无需等待5年。
   • 逾期未还情况：若贷款逾期后，您一直未还款，则不良记录将持续保留在征信报告中，不会因时间推移而自动消除。只有当您全额偿还欠款后，5年的计算期才开始。

3. 期间内的信用表现

   • 在这5年的保留期内，您的信用表现至关重要。若期间再次出现任何不良记录，则5年的计算期将重新开始，之前的等待时间将不被计入。因此，保持良好的信用记录是确保不良记录按时消除的关键。建议您在此期间内，按时偿还其他贷款或信用卡欠款，避免产生新的不良记录。

4. 实际指导意义

   • 对于已产生逾期记录的您而言，及时全额还款是第一步。随后，应持续关注并维护自己的信用状况，避免在新的5年期内再添不良记录。这样，才能确保在5年期满后，逾期记录能够顺利从征信报告中自动清除，从而恢复良好的信用状态。良好的信用状态对于您未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动都至关重要。

总结与建议：

• 房贷逾期产生的不良记录对个人信用有重要影响，应尽量避免逾期行为。
• 如已产生不良记录，应尽快还清欠款，并等待5年时间让记录自动消除。在此期间，务必保持良好的信用习惯。
• 若不良记录非本人原因造成，应及时收集证据并提出异议申请，以维护自身合法权益。
• 建议您定期查阅征信报告，了解自身信用状况，并保持良好的信用习惯。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。