结论：用于消费的贷款逾期后，一般较难直接办理借新还旧，但具体能否操作需分情况讨论，且涉及多方面因素。以下是详细分析：

1. 借新还旧的定义与常规适用场景
   借新还旧本质是金融机构与借款人通过签订新借款合同，用新发放的贷款偿还旧贷款本金（或部分本金），通常用于企业贷款或经营性贷款中，目的是缓解借款人短期资金压力、避免不良贷款率上升。但消费贷款（如个人信用贷、消费分期等）因用途特定（需用于消费而非经营或偿债），金融机构对借新还旧的审核更严格，逾期后直接办理的难度显著增加。

2. 逾期后办理借新还旧的核心障碍

   • 金融机构风控限制：逾期已表明借款人还款能力或意愿存在问题，金融机构为控制风险，通常不会同意用新贷款覆盖旧逾期贷款（除非借款人能提供强担保或显著改善还款能力证明）。
     
   • 监管合规要求：消费贷款需遵循“专款专用”原则，若新贷款用途被认定为“偿债”，可能违反监管规定（如《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款用途的禁止性规定），金融机构因此更谨慎。
     
   • 信用评估下降：逾期会导致借款人征信记录变差，即使金融机构同意借新还旧，也可能要求更高利率、缩短期限或增加担保措施，进一步加大还款压力。

3. 可能可行的替代方案

   • 与金融机构协商延期或分期还款：若逾期时间短、金额不大，可主动联系金融机构说明情况，申请延长还款期限或分期偿还旧贷款，避免逾期记录进一步恶化。
     
   • 通过其他合法渠道融资偿债：如向亲友借款、变现非必要资产（如车辆、贵重物品）等，优先偿还逾期贷款，再申请新贷款（需确保新贷款用途合规）。
     
   • 债务重组或破产清算（极端情况）：若债务规模过大、无力偿还，可依据《民法典》相关规定与债权人协商债务重组，或通过个人破产程序清理债务（目前仅深圳等地试点）。

4. 风险提示

   • 借新还旧可能掩盖真实债务风险，若新贷款仍无法按时偿还，会形成“连环逾期”，进一步损害信用记录。
     
   • 部分非法机构可能以“借新还旧”为名诱导借款人“以贷养贷”，导致债务滚雪球式增长，需警惕此类陷阱。

建议：若您的消费贷款已逾期，优先与金融机构沟通协商还款方案，或通过合法途径筹集资金偿债；若确需借新还旧，需严格评估自身还款能力，并确保新贷款用途合规。如有具体问题，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供更详细的法律建议。