骗取贷款罪并非必须达到20万才构成犯罪，其立案追诉标准及量刑主要依据给金融机构造成的直接经济损失数额或其他严重情节来判定。以下是对此问题的详细分析：
一、立案追诉标准
根据2022年《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十二条，骗取贷款罪的立案追诉标准主要包括以下两种情形：
造成重大损失：
- 以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给这些机构造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。不过，也有观点认为造成直接经济损失数额在二十万元以上即可构成此标准，具体适用需参照当地司法机关的最新规定。但普遍适用的标准是五十万元以上。
其他严重情节：
- 以欺骗手段取得的贷款数额在一百万元以上的，即使未给金融机构造成实际损失，也应认定为具有其他严重情节，公安机关应予以立案追诉。
二、量刑标准
骗取贷款罪的量刑并非直接依据贷款数额，而是依据给金融机构造成的损失数额或其他严重情节。不过，贷款数额的大小可能会作为量刑时的参考因素。具体来说：
- 若骗取贷款行为给金融机构造成了重大损失（如五十万元以上），或者存在其他严重情节（如贷款数额在一百万元以上），则可能面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的刑罚。
- 若骗取贷款行为造成的损失特别巨大或者有其他特别严重情节，则可能面临三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金的刑罚。但这一量刑幅度通常与更严重的犯罪情节相关联，如多次骗取贷款、使用特别狡猾的欺骗手段等。
三、司法实践中的综合考虑因素
在司法实践中，对于骗取贷款罪的认定并非仅依据数额标准，法院还会综合考虑以下因素：
- 行为人的欺骗手段是否明显且恶意；
- 行为人是否具有主观故意，即明知自己无法还款或故意隐瞒真相；
- 行为人的还款能力及其贷款时的财务状况；
- 贷款的实际用途是否与申请时所述相符；
- 是否存在其他表明行为人恶意逃避债务或滥用贷款的行为。
四、特殊情况说明
- 数额未达标准但情节严重：即使骗取贷款的数额未达到上述标准，但如果行为人多次骗取贷款，或者案件中存在其他恶劣情节（如使用特别狡猾的欺骗手段、对金融机构造成极大风险等），也可能构成骗取贷款罪，并受到法律的制裁。
- 地区差异：不同地区对于骗取贷款罪的立案追诉标准和量刑标准可能存在细微差异。因此，在具体案件中，需参照当地司法机关的最新规定和司法实践。
总结与建议：
骗取贷款罪的认定是一个综合考量的过程，既涉及具体的数额标准，也考虑行为人的主观恶性、行为方式及后果等多方面因素。如果你或你身边的人面临相关的法律问题，建议直接向我咨询，以便准确了解自身情况，获得针对性的法律意见和帮助，从而有效维护自己的合法权益。