结论前置：民间借贷中自己设定高息并不直接等同于违法犯罪，但需严格遵守法律对利率上限的规定，超出部分将不受法律保护，且特定情形下可能触犯刑法。
一、法律对民间借贷利率的规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定旨在保护借款人的合法权益，防止出借人通过设定过高利率来剥削借款人。
- 合法区间：若双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，则该利息约定合法有效，受法律保护。借款人若未按时支付，出借人有权通过法律途径追讨。
- 超出部分无效：若约定的利率超过上述上限，则超出部分的利息约定无效。借款人无需支付超出部分的利息，且已支付的部分可请求出借人返还（若通过诉讼途径，法院将不予支持超出部分的利息请求）。
二、特定情形下的高息贷款与违法犯罪
虽然单纯的高息约定并不直接构成违法犯罪，但在某些特定情形下，高息贷款可能触犯刑法，构成犯罪行为。
非法经营罪：
- 依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，未经监管部门批准或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序且情节严重的，构成非法经营罪。
- “经常性”指2年内向不特定多人出借资金10次以上。若出借人以此方式放贷，并设定高息，则可能同时触犯非法经营罪和高息贷款的相关规定。
高利转贷罪：
- 根据《刑法》第一百七十五条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成高利转贷罪。
- 若出借人通过套取银行或其他金融机构的信贷资金，再以高息转贷给他人，且违法所得数额较大，则将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役及罚金。
其他犯罪：
- 在高息贷款过程中，若存在诈骗、非法集资等行为，可能触犯诈骗罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。
- 如采用欺诈、胁迫等非法手段迫使借款人接受高利息，或存在暴力催收等违法行为，可能构成诈骗罪、敲诈勒索罪或故意伤害罪等。
三、实际建议与指导
出借人：
- 在设定借贷利率时，应严格遵守法律规定的上限，避免设定过高利息。
- 确保借贷活动的合法性和规范性，避免成为职业放贷人或参与套路贷等违法活动。
- 在签订借贷合同时，应明确约定利率、还款方式等关键条款，并保留好相关证据。
借款人：
- 在选择借贷渠道时，应谨慎选择出借人，避免向非法放贷人借款。
- 仔细审查借款合同条款，特别是关于利率和费用的约定，确保自己能够承担并理解相关风险。
- 如遇高利贷或疑似套路贷情况，应及时寻求法律援助，保护自身权益。
综上所述，民间借贷中的高息约定需谨慎对待。出借人和借款人都应增强法律意识，确保借贷行为的合法合规性。若遇到相关法律问题或纠纷，可直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供详细的法律建议和指导。