结论：银行因儿子欠款打电话给父母，父母无需直接承担还款责任，但需根据具体情况采取不同应对措施。以下从法律责任、应对策略、后续建议三个角度详细分析：
一、法律责任：父母无需直接还款，但需警惕特殊情形
一般情况：父母无还款义务
根据《民法典》第1161条，继承人仅在继承遗产范围内承担被继承人债务。若儿子已成年（通常满18周岁），其债务属于个人债务，父母作为非共同借款人或担保人，无需直接偿还。银行联系父母可能仅是催收手段，父母可明确告知银行：“儿子已成年，债务由其自行承担，我们无还款义务。”
特殊情况：父母可能承担责任的情形
- 担保人身份：若父母曾为儿子贷款签署担保合同（如《保证合同》），则需按合同约定承担连带还款责任。此时银行有权要求父母还款，若拒绝可能面临诉讼或强制执行。
- 财产混同：若儿子将贷款资金用于家庭共同生活（如装修父母房产、支付家庭开支），且父母实际受益，银行可能主张债务为家庭共同债务，要求父母共同偿还。但需银行举证证明资金用途，父母可要求银行提供转账记录等证据。
- 继承遗产：若儿子去世且留有遗产，父母作为继承人需在继承遗产范围内还款。例如儿子遗产价值5万元，父母继承后需用其中2万元偿还债务，剩余3万元可自由处分。
二、应对策略：分情形处理银行催收
非担保人且无财产混同
- 沟通技巧：保持冷静，向银行说明儿子已成年，债务与其无关，要求银行停止联系父母，直接与儿子沟通。可录音留存证据，若银行持续骚扰可向银保监会投诉（电话12378）。
- 书面声明：若银行频繁联系，可撰写《声明书》邮寄至银行，明确拒绝还款并要求停止骚扰。模板如下：
> “本人（父母姓名）与（儿子姓名）均为独立民事主体，其债务由其自行承担。本人未签署任何担保文件，亦未使用贷款资金，无还款义务。请贵行停止联系本人，否则将通过法律途径维护权益。”
作为担保人或存在财产混同
- 协商还款：若经济能力允许，可与银行协商分期还款，避免诉讼影响信用。例如约定每月还款2000元，分10个月还清。
- 证据收集：若认为债务非家庭共同债务，需收集证据证明资金未用于家庭生活（如儿子贷款用于个人创业、赌博等），可申请法院驳回银行诉求。
三、后续建议：防范风险与法律教育
督促儿子还款
建议父母与儿子沟通，了解欠款原因（如失业、过度消费等），协助制定还款计划（如兼职增收、缩减开支）。若儿子拒不还款，银行可能起诉并申请强制执行，影响其征信记录（如列入失信被执行人名单，限制高消费）。
法律风险防范
- 避免代签文件：父母切勿为子女贷款签署担保合同或共同还款承诺书，否则需承担法律责任。
- 财产隔离：若子女已成年，建议父母与子女财产独立，避免资金混同（如共用银行卡、共同投资等），降低被认定为共同债务的风险。
信用修复指导
若儿子已逾期，可指导其通过以下方式修复信用：
- 全额还款：还清欠款后，银行通常会在5年内更新征信记录。
- 异议申请：若征信记录有误（如银行错误上报逾期），可向央行征信中心提出异议申请，要求更正。
总结：父母无需因儿子欠款直接还款，但需根据是否担保、资金用途等情形采取不同措施。若遇银行骚扰或诉讼风险，建议父母保留证据、协商还款或寻求法律帮助。如有进一步疑问，可直接向我咨询经济纠纷相关问题。