结论：贷款100万后借款人忽然死亡，其妻子是否需要偿还，需根据具体情况判断，主要包括贷款性质、妻子是否继承遗产以及妻子是否为共同借款人或担保人等因素。以下从不同角度进行分析：
一、贷款性质与妻子偿还责任
个人贷款：
- 若贷款为借款人的个人贷款，且妻子未作为共同借款人或担保人签字，那么妻子原则上无需承担偿还责任。因为个人贷款是借款人个人与银行之间的债权债务关系，不因借款人的死亡而转移给其配偶。
夫妻共同贷款：
- 若贷款为夫妻共同贷款，即妻子作为共同借款人或担保人参与了贷款过程，那么妻子需要承担偿还责任。因为夫妻共同贷款是夫妻双方共同与银行之间的债权债务关系，任何一方都有义务偿还全部贷款。
二、妻子继承遗产与偿还责任
继承遗产：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。因此，如果妻子继承了借款人的遗产，那么她需要在继承遗产的范围内承担偿还贷款的责任。
- 计算公式（若需计算具体偿还金额）：偿还金额 = 继承遗产价值 × （贷款本金 + 利息 + 其他费用）/ 借款人总遗产价值（若贷款为唯一债务）或根据实际情况按比例分配（若存在多项债务）。但需注意，此公式仅为示意，实际计算可能因具体情况而异，且需考虑遗产分配、债务优先级等因素。
放弃继承：
- 如果妻子放弃继承借款人的遗产，那么她无需承担偿还贷款的责任。因为放弃继承意味着她放弃了与遗产相关的所有权利和义务。
三、妻子作为共同借款人或担保人的特殊情况
- 即使妻子未继承遗产，但如果她作为共同借款人或担保人参与了贷款过程，那么她仍然需要承担偿还责任。因为共同借款人或担保人的责任是独立的，不依赖于借款人的死亡或遗产继承情况。
四、实际操作建议
了解贷款合同：
- 妻子应首先了解贷款合同的具体内容，包括贷款性质、还款方式、违约责任等条款，以便明确自己的法律地位和责任。
咨询专业律师：
- 在面对此类复杂情况时，妻子应咨询专业律师以获取准确的法律意见和指导。律师可以根据具体情况分析妻子的法律责任和权益，并提供相应的法律建议和解决方案。但在此需说明，作为谢万扬律师，我随时准备为你提供这方面的法律咨询。
与银行协商：
- 妻子可以与银行协商贷款偿还事宜，寻求合理的解决方案。例如，可以协商延长还款期限、降低还款金额或申请贷款重组等。
综上所述，贷款100万后借款人忽然死亡，其妻子是否需要偿还需根据具体情况判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。