结论前置：

1. 高利贷的界定：超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的利息部分，通常被视为高利贷，法院将不予支持。
2. 合同效力：高利贷的存在并不直接导致整个借款合同无效，仅超出法定利率上限的利息部分无效。

详细分析：

一、高利贷的界定

在民间借贷中，高利贷的界定主要依据的是利率是否超过法定上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一标准是动态调整的，例如，若某时期的一年期LPR为3.85%，那么按照四倍计算，受法律保护的最高利率上限即为15.4%。任何高于这一标准的利息约定，都将被视为高利贷，不受法律保护。

二、合同效力问题

1. 整体合同效力：

   • 即使借贷利率过高，超出法定上限部分的利息约定无效，但并不影响借款合同的其他部分。根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，如果合同中除利率条款外，其他条款均符合法律规定和当事人的真实意思表示，那么合同的其他部分仍然有效。

2. 超出部分利息的无效性：

   • 对于超出法定利率上限的利息部分，法院将不予支持。借款人无需支付超出部分的利息，且已支付的部分可以要求出借人返还。这是基于保护借款人合法权益，防止出借人利用高利贷获取不正当利益的考虑。

三、实际案例与法律后果

• 案例说明：假设甲乙双方签订了一份借款合同，约定年利率为20%，而当时的一年期LPR为3.85%，四倍即为15.4%。那么，超出部分的4.6%（20%-15.4%）将被视为高利贷，不受法律保护。在司法实践中，法院将只支持15.4%的利息部分，超出部分将不予认定。

• 法律后果：出借人若要求借款人支付超出法定利率上限的利息，将面临法院不予支持的风险。同时，借款人也有权要求出借人返还已支付的超出部分利息。此外，如果出借人以高利贷为业，还可能面临行政处罚甚至刑事责任。

四、合法借贷的建议

1. 了解法律规定：

   • 借贷双方在签订合同时，应明确了解并遵守国家关于借贷利率的法律规定，特别是当前有效的一年期贷款市场报价利率及其四倍的标准。

2. 明确约定条款：

   • 为避免纠纷，建议在合同中明确约定利率、还款方式等关键条款，并确保这些条款符合法律法规的要求。同时，应保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在必要时维护自己的合法权益。

3. 谨慎选择借贷：

   • 借款人应谨慎选择借贷机构和个人，避免陷入高利贷陷阱。在签订合同前，应仔细阅读合同条款，特别是利率部分，确保自己能够承担并理解相关风险。出借人也应合理设定利率，确保不违反法律规定，以维护良好的借贷关系和社会秩序。

综上所述，高利贷的界定及合同效力问题涉及多个法律知识点。在处理此类问题时，如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律意见。