若负债人与债权人协商不成功，银行卡和微信零钱被冻结的解冻方式需根据冻结主体和冻结原因分情况处理，具体如下：

1. 若冻结主体为法院（司法冻结）

   • 解冻前提：需履行生效法律文书确定的义务（如偿还债务），或与债权人达成新的和解协议并经法院确认。
   • 解冻流程：
     • 主动履行债务：向法院提交已履行债务的证据（如转账记录、收据等），申请解除冻结。
     • 申请再审或异议：若认为冻结错误或债务金额有争议，可向法院申请再审或提出执行异议，需提供证据证明冻结行为违法或债务已清偿。
     • 与债权人协商：即使协商未成功，若后续达成和解（如分期还款），可要求债权人向法院申请解除冻结。
   • 法律依据：根据《民事诉讼法》第257条，执行完毕后或债务人提供担保并经债权人同意的，法院应解除冻结。

2. 若冻结主体为银行或第三方支付平台（行政冻结）

   • 解冻前提：需解决导致冻结的违规行为（如账户异常交易、涉嫌诈骗等），或与平台达成解冻协议。
   • 解冻流程：
     • 联系平台客服：通过官方渠道（如银行柜台、微信客服）查询冻结原因，并按要求提交解冻申请（如身份验证、交易证明等）。
     • 提供担保或承诺：若因债务问题被平台冻结，可尝试提供担保（如保证金）或承诺还款计划，申请临时解冻。
     • 等待自动解冻：部分冻结（如临时保护性冻结）可能在一定期限后自动解除，需关注平台通知。
   • 法律依据：根据《商业银行法》第29条，银行对个人储蓄存款有权拒绝查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；微信零钱冻结需遵循《非银行支付机构网络支付业务管理办法》及相关平台规则。

3. 若冻结主体为债权人（诉前保全或申请执行前的冻结）

   • 解冻前提：需与债权人达成和解或提供反担保，或通过法律程序撤销冻结。
   • 解冻流程：
     • 提供反担保：向法院提供等值财产作为担保，申请替换被冻结的资产。
     • 申请撤销保全：若债权人申请诉前保全但未在30日内起诉，可向法院申请撤销冻结。
     • 参与诉讼或仲裁：若冻结基于未决诉讼或仲裁，需积极参与程序并争取胜诉，以解除冻结。
   • 法律依据：根据《民事诉讼法》第104条，诉前保全后，申请人未在30日内起诉的，法院应解除保全；第107条，债务人提供担保的，法院可解除保全。

行动建议：

• 优先协商：即使首次协商未成功，仍可尝试通过书面和解协议（明确还款计划、解冻条件）与债权人达成一致。
• 法律程序：若协商无果，及时通过法院或仲裁机构解决争议，避免冻结长期持续。
• 保留证据：保存所有与债务、冻结相关的证据（如合同、转账记录、沟通记录），以备后续维权。

风险提示：若冻结涉及刑事犯罪（如诈骗、洗钱），需配合司法机关调查，解冻需以刑事案件终结为前提。