私人借钱违约金的上限并非固定不变，而是根据具体情况及法律规定来确定。以下是对这一问题的详细分析：

一、民间借贷中的违约金规定

1. 有利息约定的情况：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人若同时约定了逾期利率、违约金或其他费用，出借人可选择主张其中一项或多项，但总计金额不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定为民间借贷中的费用总额设定了明确的上限。
   • 计算公式：违约金上限 = 合同成立时一年期LPR × 4。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则违约金与利息的总和不得超过15.4%。

2. 无利息约定或利息约定不明的情况：

   • 在此情况下，违约金的判定需综合考虑违约行为造成的实际损失、合同履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素。
   • 根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条的规定，约定的违约金应合理反映实际损失，过高或过低的违约金均可由人民法院或仲裁机构根据当事人的请求进行调整。一般而言，违约金以不超过实际损失的30%为宜，但这并非绝对标准，法院会综合考虑多种因素进行判决。

二、违约金设定的合理性与公平性

• 违约金是双方当事人在合同中约定的，旨在督促债务人履行债务并具有惩罚性的一种费用。其设定应体现公平、合理的原则，既要保障债权人的合法权益，也要避免给债务人造成不合理的负担。
• 在实际操作中，为了避免法律纠纷和确保合同的公平性，当事人在设定违约金时可以参考中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍作为计算标准。

三、法律后果与调整机制

• 如果违约金约定过高，可能会被视为不合理的费用，违约方可以向法院或仲裁机构请求调整降低违约金。
• 法院或仲裁机构在审理相关案件时，会根据实际情况对过高的违约金进行调整，以确保合同的公平性和合理性。调整时会综合考虑实际损失、合同履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素。

四、特殊情况考量

• 对于金融机构的放贷业务，除上述规定外，还需考虑相关的金融监管条例及行业惯例对违约金设定的影响。
• 不同地区、不同级别的法院在处理此类问题时可能存在一定的差异性和灵活性，会结合具体案情进行裁决。

总结与建议：

私人借钱时，违约金的设定应遵循法律法规，并确保其不“过分高于”实际造成的损失。在制定合同时，建议双方根据实际情况合理约定违约金数额，确保其在法律允许的范围内，并避免不必要的法律风险。如果发生纠纷，可以直接向我咨询，以便更好地维护自己的合法权益。