不办信用卡和网贷本身不会直接导致法律后果，但可能因个人资金管理方式不同，间接引发不同情况，需分场景具体分析：

1. 资金需求场景：若完全依赖自有资金，无借贷需求
   若个人收入稳定、储蓄充足，不办理信用卡和网贷完全不会影响生活，反而能避免因过度借贷导致的债务风险（如逾期还款、高额利息等）。这是最安全的资金管理方式，法律上无任何负面影响。

2. 紧急资金需求场景：未提前规划，可能面临短期困境
   若突发疾病、失业等紧急情况需资金周转，未办理信用卡或网贷可能导致无法快速获得贷款。此时若通过非正规渠道（如民间高利贷）借款，可能因利率超标（超过LPR4倍）或暴力催收等行为触犯《民法典》第680条（禁止高利放贷）及《刑法》第293条之一（催收非法债务罪），反而引发法律风险。

3. 信用记录建设场景：长期可能影响信贷能力
   信用卡和网贷的规范使用（如按时还款）能积累个人信用记录，提升央行征信评分。若完全不接触任何信贷产品，未来申请房贷、车贷时，银行可能因缺乏信用参考而提高审批门槛（如要求更高首付或利率），但此为商业风险，非法律强制约束。

4. 消费习惯场景：需警惕“以贷养贷”陷阱
   若因不办信用卡/网贷而选择其他高风险行为（如套现、虚假借贷），可能触犯《刑法》第175条之一（骗取贷款罪）或第196条（信用卡诈骗罪）。但此与“不办”本身无关，而是因违规操作引发。

建议：

• 若资金充足且无借贷需求，无需办理信用卡/网贷；
  
• 若需预留应急资金，可办理1-2张信用卡（选择免年费、无套路的产品），并设置较低额度；
  
• 避免通过非正规渠道借款，紧急情况下可向亲友借款或寻求公益援助；
  
• 定期查询个人征信报告（每年2次免费机会），确保信用记录无异常。
  

如有具体场景需进一步分析，可直接向我咨询。