银行消费贷款不还，后果严重且多维，以下从民事、刑事及实际影响等角度为你全面剖析：
民事后果：
- 高额罚息与违约金：一旦逾期，银行将依据贷款合同中的约定，加收罚息和违约金。这些费用会随着逾期时间的延长而不断累积，大幅增加你的还款成本。例如，若合同约定罚息为日利率万分之五，那么逾期一天，就需额外支付相应金额的罚息。
- 个人征信受损：逾期记录会被上报至央行征信系统或其他征信机构，导致你的个人信用评级下降。这会影响你未来申请贷款、信用卡，甚至租房、就业和购买保险等。比如，未来申请房贷时，银行可能因你的不良征信记录而拒绝贷款或提高贷款利率。
- 频繁催收干扰：银行会通过电话、短信等方式进行催收，甚至可能联系你的亲朋好友和工作单位，给你带来心理压力和生活困扰。这种催收行为可能会持续一段时间，直到你还清欠款或与银行达成还款协议。
- 法律诉讼风险：若长期逾期不还，银行有权向法院提起诉讼。一旦败诉，你不仅需要承担本金、利息、罚息和违约金，还需支付诉讼费用等。例如，若贷款本金为10万元，逾期产生的利息、罚息和违约金等费用可能高达数万元，再加上诉讼费用，你的经济负担将进一步加重。
- 资产强制执行：法院判决生效后，若你仍不履行还款义务，银行可申请强制执行。法院有权查封、扣押、冻结并拍卖或变卖你的财产，如房产、车辆等，以偿还欠款。
- 生活受限：若被列入失信被执行人名单，你将在高消费、出行（如乘坐飞机、高铁等）、子女教育等方面受到严格限制。比如，无法入住星级酒店、无法购买高档商品等。
刑事后果：
- 贷款诈骗罪：若你以非法占有为目的，通过欺诈手段骗取银行贷款且数额较大，可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，贷款诈骗罪可面临五年以下有期徒刑至无期徒刑不等的刑罚，并处罚金。例如，若你通过伪造虚假资料骗取银行贷款100万元，且拒不归还，就可能构成贷款诈骗罪。
- 拒不执行判决、裁定罪：若你有能力执行法院判决、裁定而拒不执行，情节严重的，可能构成拒不执行判决、裁定罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，该罪可处三年以下有期徒刑至七年以下有期徒刑，并处罚金。比如，法院判决你偿还银行贷款及利息等费用，但你有能力偿还却拒不履行，且情节严重，就可能构成此罪。
实际影响：
- 经济损失：逾期利息、罚息、违约金及诉讼费用等经济负担沉重，会进一步加剧你的经济困境。
- 信用污点：个人征信报告中的逾期记录难以消除，对未来金融活动造成长期障碍。即使你未来想要申请信用卡或贷款，也可能因不良征信记录而遭到拒绝或面临更高的利率。
- 生活品质下降：因资产被查封、冻结或拍卖，以及失信被执行人的种种限制，你的生活质量将大幅下降。比如，你可能无法购买心仪的商品、无法享受高品质的服务等。
总结与建议：银行消费贷款逾期后果严重，涉及经济、信用及法律等多个层面。因此，建议你在贷款前务必充分评估自身还款能力，确保按时足额还款。如已出现逾期，应尽快与银行沟通协商，寻求解决方案，如申请延期还款、分期还款等，以避免更严重的后果。若你正面临此类问题或有任何疑问，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。