此类行为可能涉及违规或违法操作，具体需根据行为目的和实际影响来判断，可能存在以下几种情况：

1. 贷款资金用途违规
   若贷款合同中明确约定资金用途（如装修、购车等），但实际将部分资金转入朋友账户作为保证金，可能违反贷款用途限制条款。银行或金融机构若发现资金未用于约定用途，有权要求提前收回贷款，甚至将借款人列入征信黑名单。

2. 涉嫌骗取贷款或贷款诈骗
   若贷款时虚构用途、伪造材料（如以装修名义申请贷款，实际用于其他用途），或通过朋友账户转移资金以掩盖真实用途，可能构成《刑法》第175条之一规定的“骗取贷款罪”或第193条“贷款诈骗罪”。关键区别在于主观是否具有非法占有目的：若仅是临时周转，可能属于骗取贷款；若根本无还款意图，则可能升级为诈骗。

3. 涉及洗钱或资金违规流转
   若保证金涉及非法活动（如赌博、传销等），或通过朋友账户刻意拆分资金以规避监管（如反洗钱审查），可能触犯《刑法》第191条“洗钱罪”或《反洗钱法》相关规定。即使朋友账户未参与非法活动，借款人也可能因“明知资金来源非法仍协助转移”而承担连带责任。

4. 民事担保关系风险
   若保证金是为朋友债务提供担保，需注意：

   • 口头担保可能无效，需书面协议明确担保方式（一般保证/连带责任保证）；
     
   • 若朋友无法还款，借款人可能需承担代偿责任，且贷款机构可能同时追索借款人及朋友账户资金。

建议行动：

• 立即核查贷款合同条款，确认资金用途限制；
  
• 若已发生资金转移，保留转账记录、沟通记录等证据；
  
• 如涉及非法活动，主动向金融机构说明情况或咨询律师评估风险；
  
• 未来贷款时严格按合同用途使用资金，避免通过他人账户流转。
  

若有进一步细节（如贷款类型、保证金用途等），可向我补充说明，我会结合具体情形分析法律风险。