在住民宿发生火灾的情况下，责任归属需根据具体情况来判断，主要涉及民宿经营者、住宿者自身以及第三方因素等多个方面。以下是对这一问题的详细分析：
民宿经营者的责任
安全保障义务：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
- 民宿作为提供住宿服务的经营场所，其经营者有义务确保住宿环境的安全，包括消防设施的完备、安全出口的畅通等。如果火灾是由于民宿经营者未尽到安全保障义务而引发的，那么经营者应当承担相应的赔偿责任。
过错责任：
- 如果火灾是由于民宿经营者的过错（如违规使用电器、私拉乱接电线等）导致的，那么经营者不仅需要承担民事赔偿责任，还可能面临行政处罚，甚至刑事责任（如果构成犯罪的话）。
住宿者自身的责任
自身过错：
- 如果火灾是由于住宿者自身的过错（如违规使用明火、乱扔烟蒂等）导致的，那么住宿者应当承担相应的责任。在这种情况下，民宿经营者如果已经尽到了安全保障义务，则可能不承担赔偿责任或仅承担部分赔偿责任。
故意或重大过失：
- 如果住宿者故意或存在重大过失导致火灾发生，并造成严重后果的，还可能面临刑事责任的追究。
第三方因素的责任
第三方过错：
- 如果火灾是由于第三方因素（如邻居违规操作、自然灾害等）导致的，那么责任应当由第三方承担。在这种情况下，民宿经营者和住宿者如果均无过错，则不承担赔偿责任。但民宿经营者有义务协助住宿者进行索赔或提供必要的帮助。
不可抗力：
- 如果火灾是由于不可抗力（如地震、雷击等自然灾害）导致的，那么根据法律规定，相关方可能不承担赔偿责任。但民宿经营者仍有义务在灾害发生后及时采取措施，减少损失，并协助住宿者进行后续处理。
实际操作建议
- 保留证据：在火灾发生后，住宿者应尽快保留相关证据，如现场照片、视频、报警记录等，以便后续维权。
- 及时报警：火灾发生后，应立即报警并通知民宿经营者，以便及时救援和调查原因。
- 协商赔偿：在明确责任归属后，相关方应积极协商赔偿事宜。如果协商不成，可以通过法律途径解决纠纷。
总结来说，住民宿发生火灾的责任归属需根据具体情况来判断。如果民宿经营者未尽到安全保障义务或存在过错导致火灾发生，则应承担相应责任；如果住宿者自身存在过错或故意导致火灾发生，则应承担相应责任；如果火灾是由于第三方因素或不可抗力导致的，则责任应由第三方承担或相关方不承担赔偿责任。在处理此类纠纷时，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议。如果你有进一步的法律问题，可以直接向我咨询。