购车贷款服务费是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从合法与不合法两种情形进行详细分析：
一、合法的情形
提供了实质性服务
- 若经销商或金融机构确实为消费者提供了与贷款相关的实质性服务，如贷款申请协助、文件准备、金融机构沟通协调、贷款手续办理、金融方案策划等，并因此产生了人力、物力和时间成本，那么收取一定的服务费作为补偿是合理的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，服务提供方有权基于其提供的服务收取合理费用。同时，贷款机构在收取费用时，必须在贷款合同中明确约定费用的种类、金额及支付方式，确保借款人充分了解并接受费用条款。
收费过程公开透明
- 经销商或金融机构在收取服务费前，需以书面形式或清晰明确的口头告知方式，详细说明服务费的项目、收费标准、服务内容及依据等信息。
- 法律依据：根据《中华人民共和国价格法》第十三条，经营者销售、收购商品和提供服务，应当按照政府价格主管部门的规定明码标价，注明服务的项目、收费标准等有关情况。经营者不得在标价之外加价出售商品，不得收取任何未予标明的费用。
消费者自愿接受
- 消费者在充分知情的情况下，自愿同意缴纳服务费，且服务费标准合理，未超出市场正常水平。
二、不合法的情形
缺乏服务实质
- 若服务费仅为经销商或金融机构巧立名目收取的费用，并未提供实质性的服务，则此费用收取不具有合法性。
- 法律依据：这种行为违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》，该法规定消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受服务的真实情况的权利，以及进行公平交易的权利。经销商或金融机构不得以增加消费者负担的方式不正当获利。
未明码标价或隐瞒信息
- 经销商或金融机构在收取服务费时，未明确告知消费者具体的收费项目、标准及服务内容，或故意隐瞒重要事实，导致消费者在不知情的情况下支付费用。
- 法律依据：这同样违反了《中华人民共和国价格法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定。
强制搭售或欺诈
- 经销商或金融机构将服务费与购车行为或贷款行为强行绑定，即消费者不支付服务费就无法购车或无法获取车辆贷款，或通过欺诈手段（如虚构服务内容）让消费者缴纳服务费。
- 法律依据：此类行为侵犯了《消费者权益保护法》中规定的消费者的自主选择权和公平交易权，以及《反不正当竞争法》的相关规定。
三、消费者应对措施
- 仔细阅读合同条款：在签订购车合同或贷款合同时，应仔细阅读并理解合同条款，特别是关于费用收取的部分，确保自身权益不受侵害。
- 警惕不合理收费：在遇到疑似不合理的收费项目时，应保持警惕并及时向经销商或金融机构询问费用明细及合理性。如有必要，可寻求法律援助以维护自身合法权益。
- 选择正规机构：选择正规的金融机构和经销商进行购车和贷款咨询，可降低遇到非法收费的风险。
总结来说，购车贷款服务费的合法性主要取决于服务费的收取是否有明确的合同依据、是否提供了对应的服务，以及收费过程是否公开透明、合理合法。作为消费者，在购车过程中应充分了解相关费用信息，以确保自己的消费权益不受侵害。若遇到不合理收费，应勇敢维护自身权利，必要时可向相关部门投诉举报，通过法律途径保护自己的合法权益。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。