结论前置：特种作业车拉载货物发生交通事故，若已投保营业保险，保险公司是否理赔需分情况讨论，具体如下：

1. 保险合同条款的明确约定
   营业保险的理赔范围通常以保险合同条款为准。若合同中明确约定特种作业车在拉载货物过程中发生事故属于保险责任范围（例如涵盖“运输作业”或“特种作业场景”），且事故原因符合条款约定的情形（如碰撞、倾覆、火灾等），保险公司应按约定理赔。
   关键点：需仔细核查保险合同中“保险责任”“责任免除”等条款，确认事故是否属于除外情形（如超载、违规操作、故意行为等）。

2. 车辆使用性质与保险类型的匹配性
   特种作业车若按“营业用途”投保（如营业货车保险），且拉载货物属于其合法经营行为（如吊车吊装货物、叉车搬运货物等），保险公司通常需理赔。
   例外情形：若车辆实际使用性质与投保性质不符（例如按“非营业”投保但实际从事营业运输），保险公司可能以“未如实告知”为由拒赔，但需举证证明投保人存在故意或重大过失。

3. 事故原因与免责条款的关联性
   即使投保营业保险，若事故由以下原因导致，保险公司可能拒赔：

   • 驾驶员无特种作业操作证或驾驶证；
     
   • 车辆超载、超限或违反安全操作规程；
     
   • 故意制造事故或酒驾、毒驾等违法行为；
     
   • 战争、暴乱等不可抗力（需合同明确约定）。
     建议：事故后及时保留证据（如现场照片、交警认定书、操作证等），以证明符合理赔条件。

4. 保险金额与赔偿限额的限制
   营业保险可能设置分项赔偿限额（如车辆损失险限额、第三者责任险限额）。若损失超过限额，保险公司仅在限额内赔付，超出部分需由责任方自行承担。
   示例：若第三者责任险限额为50万元，但事故造成他人财产损失80万元，则保险公司最多赔付50万元，剩余30万元需由车主或驾驶员承担。

总结建议：

• 立即联系保险公司报案，并要求其出具《理赔告知书》，明确理赔所需材料；
  
• 核对保险合同条款，确认事故是否属于保险责任范围；
  
• 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并依据《保险法》第22条、第23条主张权利；
  
• 复杂案件建议委托律师介入，通过诉讼或仲裁维护权益。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。