驾乘人员意外险的理赔并不完全取决于哪方的责任，而是主要依据保险合同的约定以及事故的具体情况。以下是对这一问题的详细分析：

1. 保险合同约定：

   • 驾乘人员意外险是一种针对车辆驾乘人员的人身意外伤害保险。其理赔范围、条件及限额等，均由保险合同明确约定。
   • 不同的保险公司、不同的保险产品，其合同条款可能存在差异。因此，在理赔时，首先需要仔细审查保险合同，了解具体的理赔条件和范围。

2. 事故责任与理赔的关系：

   • 在交通事故中，事故责任通常由交警部门根据事故现场情况、相关证据及法律法规进行认定。
   • 驾乘人员意外险的理赔，并不直接受事故责任的影响。也就是说，无论驾乘人员在事故中是否承担责任，只要符合保险合同约定的理赔条件，如因意外伤害导致身故、伤残或医疗费用支出等，均可向保险公司申请理赔。
   • 但需要注意的是，如果事故是由驾乘人员故意行为或违法行为导致的，如酒驾、无证驾驶等，保险公司可能会根据合同条款拒绝理赔。

3. 理赔的具体情况：

   • 身故或伤残理赔：如果驾乘人员在事故中不幸身故或伤残，且符合保险合同约定的伤残等级或身故条件，保险公司将按照合同约定的金额进行赔付。
   • 医疗费用理赔：如果驾乘人员在事故中受伤并产生了医疗费用，且这些费用符合保险合同约定的报销范围和标准，保险公司将按照合同约定的比例进行赔付。
   • 其他理赔情况：根据保险合同的具体条款，还可能包括其他类型的理赔，如误工费、护理费等。

4. 理赔流程与注意事项：

   • 在发生事故后，驾乘人员或其家属应及时向保险公司报案，并按照保险公司的要求提供相关的理赔材料和证明。
   • 保险公司将对理赔申请进行审核，并根据合同约定进行赔付。如果理赔申请被拒绝或赔付金额有争议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。

总结来说，驾乘人员意外险的理赔并不完全取决于事故责任，而是主要依据保险合同的约定以及事故的具体情况。因此，在购买和使用驾乘人员意外险时，建议仔细阅读保险合同条款，了解具体的理赔条件和范围，以便在需要时能够及时获得理赔。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。