信用卡逾期利息的合法性及计算方式需结合法律规定与银行具体政策综合判断，但通常合法利率上限不超过年化24%（即一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），且具体实践中需考虑发卡行规定、监管要求及司法调整。以下从多个角度为您详细分析：
一、法律基础与利率上限
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。这为信用卡逾期利息的计算提供了法律基础。
利率上限：
- 信用卡逾期利息的合法性首先取决于其是否超过法律规定的上限。虽然《民法典》未直接规定信用卡逾期利息的具体上限，但通常参考民间借贷利率司法保护上限（现为合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）来判断其合理性。在大多数情况下，年化利率不超过24%被视为合理范围。
- 需要注意的是，信用卡领用合约中通常会约定透支利率，一般日利率在万分之五左右，换算成年利率约为18%，这是基础利率。然而，实际逾期利率可能因银行政策、持卡人信用状况等因素有所上调，但通常不会超过年化24%的合理范围。
二、逾期利息的计算方式
基本计算公式：
- 信用卡逾期利息通常按照日利率万分之五计算，即逾期利息=上月消费额×逾期天数×0.0005。这里的计算基数是上月的消费额，而非欠款额。
复利计算：
- 部分银行采用复利方式计算逾期利息，即把上一周期的利息加入本金中再计算下一周期的利息。但过高的复利在司法实践中可能存在争议，法院会根据具体情况进行调整，以确保利率水平符合公平、公正原则。
全额计息与循环计息：
- 大多数银行采取全额计息方式，无论偿还多少，只要未全额还清，计息部分都是欠款全额。同时，银行普遍采用循环计息方式，以账单上每笔消费从记账日开始收取每天万分之五的利息。
三、滞纳金与其他费用
滞纳金规定：
- 信用卡逾期还可能产生滞纳金，通常为最低还款额未还部分的5%，按月计收。但需注意，随着监管政策的调整，部分银行已取消滞纳金，转而收取违约金，具体以银行规定为准。
费用限制：
- 银行收取的逾期利息、滞纳金等费用总额应受公平合理原则的限制。如果费用过高，持卡人有权请求法院适当减少，并可能参考民间借贷利率司法保护上限进行调整。
四、实际操作与法律建议
避免逾期：
- 持卡人应严格遵守信用卡使用规则，按时足额还款，以避免逾期产生的额外费用和对个人征信记录的不良影响。
了解银行政策：
- 不同银行的信用卡政策可能有所不同，包括逾期利率、滞纳金、违约金等费用的计算方式和标准。持卡人在申请信用卡时，应仔细阅读相关条款和细则，了解清楚各项费用的计算方式和标准。
及时沟通与维权：
- 如遇还款困难或银行收费不合理的情况，持卡人应及时与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。若银行收取的利息超出了法律规定的合理范围，持卡人可通过法律途径维护自身权益，如向相关部门投诉或寻求法律援助。
示例说明：
假设某持卡人上月消费额为10,000元，逾期天数为30天，日利率为万分之五（即0.0005），则逾期利息计算如下：
逾期利息 = 10,000元 × 30天 × 0.0005 = 150元
若银行还收取了滞纳金（假设为最低还款额未还部分的5%，且最低还款额为消费额的10%），则滞纳金为：
滞纳金 = 10,000元 × 10% × 5% = 50元
因此，该持卡人需支付的总费用为逾期利息150元加上滞纳金50元，共计200元。但需注意，若银行收取的总费用过高，持卡人有权请求法院适当减少。
总结与提醒：
信用卡逾期利息的合法性取决于是否符合法律规定、银行政策以及公平合理原则。持卡人在使用信用卡时应合理规划财务，确保按时还款，以避免产生高额的逾期利息和不良信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。